Mengapa Financial Advisor Penting dan Tips Memilihnya

Financial advisor adalah orang yang memberikan bantuan untuk mengelola keuangan bisnis maupun perorangan.

Mereka sering memiliki latar belakang sekolah bisnis atau keuangan dan dapat bekerja untuk bank investasi, dana lindung nilai, atau pialang.

Dan kemudian ada penasihat keuangan yang juga menyebut diri mereka sebagai perencana keuangan.

Umumnya, keahlian mereka adalah pada mendidik klien dan menyediakan manajemen risiko, analisis arus kas, perencanaan pensiun, perencanaan pendidikan, investasi dan banyak lagi.

Pada artikel ini, kami akan membahas informasi lengkap seputar financial advisor dan tips untuk memilihnya.

Apa Itu Financial Advisor?

Istilah Financial Advisor sebenarnya bukanlah gelar resmi.

Singkatnya, financial advisor membantu orang mengelola uang mereka. Biasanya, ada komponen investasi untuk layanan mereka, tetapi tidak selalu.

Beberapa financial advisor, seringkali merupakan akuntan atau pengacara.

Tidak seperti pengacara yang harus pergi ke sekolah hukum dan lulus standar atau dokter yang harus pergi ke sekolah kedokteran dan lulus dewan mereka, penasihat keuangan tidak memiliki persyaratan khusus.

Memang, seseorang yang tidak memiliki pelatihan dapat menyebut diri mereka sebagai penasihat keuangan .

Namun, secara umum, financial advisor akan memiliki semacam pelatihan. Jika tidak melalui program akademik, biasanya mereka akan melakukan magang di sebuah perusahaan penasihat keuangan.

Seperti disebutkan sebelumnya, banyak penasihat berasal dari bidang lain. Akuntan dan pengacara perencanaan perumahan dapat menjadi penasihat tepercaya sehingga klien meminta bantuan investasi dari mereka.

Atau mungkin seseorang yang mengelola aset untuk perusahaan investasi memutuskan bahwa mereka lebih suka membantu orang dan bekerja di sisi ritel bisnis.

Banyak financial advisor, baik yang sudah memiliki gelar profesional atau belum, menjalani program sertifikasi untuk pelatihan lebih lanjut.

Sertifikasi financial advisor secara keseluruhan adalah perencana keuangan bersertifikat (CFP), sedangkan versi lanjutan adalah  konsultan keuangan sewaan (CFC).

Tingkatan lebih lanjut yang dimiliki beberapa penasihat adalah  memiliki sertifikasi analis keuangan sewaan (CFA).

Baca juga: 10 Faktor yang Mempengaruhi Penawaran Bisnis Anda

Sertifikasi untuk Financial Advisor

Secara umum, ada dua bidang keahlian financial advisor yaitu penasehat dan lisensi sekuritas.

Yang pertama mencakup penunjukan CFP, ChFC dan CFA, yang memerlukan pemahaman tentang prinsip-prinsip dasar perencanaan keuangan, investasi, manajemen risiko, perencanaan pensiun, dan banyak lagi.

Namun, sebagian besar kredensial penasihat mewakili pengetahuan khusus tentang topik-topik seperti keuangan perceraian atau investasi alternatif.

Adapun jenis sertifikasi financial advisor yaitu:

14 jenis sertifikasi financial advisor
Fidusia Investasi Terakreditasi (AIF)	AIF membantu penasihat keuangan menghindari klaim salah urus dengan memiliki dokumentasi yang tepat dan menghindari konflik kepentingan.
Analis Keuangan Perceraian Bersertifikat (CDFA)	CDFA membantu klien merencanakan perceraian mereka, termasuk penataan dan pengelolaan pajak dan pembagian aset.
Akun Publik Bersertifikat (CPA)	CPA membantu klien mengurangi pajak dan mengatur investasi.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)	CAIA membantu klien bekerja dengan investasi alternatif.
Konsultan Keuangan Sewaan (ChFC)	ChFC menangani perencanaan keuangan untuk perceraian dan perencanaan bisnis kecil.
Chartered Investment Counselor (CIC)	CIC bekerja dengan klien yang memiliki portofolio besar dan membutuhkan pakar tingkat tinggi yang berpengalaman untuk mengelola investasi.
Chartered Life Underwriter (CLU)	CLU adalah ahli dalam asuransi jiwa, manajemen risiko, dan perencanaan perumahan.
Chartered Retirement Plan Counselor (CRPC)	CRPC memberi nasihat tentang perencanaan pensiun, termasuk Jaminan Sosial, investasi pensiun, perencanaan pajak, rekening pensiun dan perencanaan perumahan.
Analis Manajemen Investasi Bersertifikat (CIMA)	CIMA umumnya fokus pada konsultasi investasi dan bekerja dengan individu dan perusahaan.
Akuntan Manajemen Bersertifikat (CMA)	CMA adalah pakar akuntansi manajemen dan biasanya membantu klien korporat membuat keputusan bisnis keuangan strategis.
Penasihat Reksa Dana Chartered (CMFC)	CMFC adalah ahli dalam reksa dana dan produk investasi kemasan lainnya.
Agen Terdaftar (EA)	EA adalah profesional pajak yang diberi wewenang oleh pemerintah federal untuk mewakili pembayar pajak.
Manajer Risiko Keuangan (FRM)	FRMs bekerja dengan klien individu mencari manajemen risiko dan nasihat investasi.
Spesialis Keuangan Pribadi (PFS)	PFS memegang CPA dan juga menawarkan layanan perencanaan keuangan.

Baca juga: Kolaborasi Bisnis: Pengertian dan 10 Tips Melakukannya, Mudah!

Layanan Apa yang Ditawarkan Financial Advisor?

Umumnya, penasihat keuangan menawarkan manajemen investasi, perencanaan keuangan, atau manajemen kekayaan.

Manajemen investasi termasuk merancang strategi investasi Anda, menerapkannya, memantau portofolio Anda dan menyeimbangkannya kembali bila diperlukan.

Ini bisa diambil berdasarkan kebijaksanaan yang berarti penasihat memiliki wewenang untuk melakukan perdagangan tanpa persetujuan Anda.

Atau dapat dilakukan secara non-diskresi di mana Anda harus menandatangani perdagangan dan keputusan individu.

Perencanaan keuangan, di sisi lain, sering kali melibatkan pembuatan rencana keuangan atau cetak biru untuk keuangan Anda.

Ini akan merinci serangkaian langkah yang harus diambil untuk mencapai tujuan keuangan Anda, termasuk rencana investasi yang dapat Anda terapkan sendiri – atau jika Anda menginginkan bantuan penasihat, Anda dapat mempekerjakan mereka untuk melakukannya sekali atau mendaftar untuk manajemen berkelanjutan .

Atau jika Anda memiliki kebutuhan khusus, Anda dapat menyewa penasihat untuk perencanaan keuangan berdasarkan proyek.

Sebagian besar penasihat keuangan menawarkan layanan:

• Manajemen risiko dan perencanaan asuransi
• Perencanaan penghematan pendidikan
• Perencanaan pajak
• Perencanaan warisan atau amal
• Perencanaan pensiun
• Manajemen portofolio
• Analisis arus kas
• Manajemen utang
• Manajemen dana darurat
• Perencanaan perumahan
• Perencanaan bisnis kecil

Baca juga: Manajemen Anggaran: Pengertian, Manfaat, dan Cara Mengelolanya

Mengapa Anda Membutuhkan Financial Advisor?

Sekarang setelah Anda memahami apa yang dilakukan financial advisor, Anda perlu bertanya pada diri sendiri:  Mengapa saya membutuhkan penasihat keuangan?  Berikut ini beberapa alasannya:

1. Financial Advisor Menjaga Rencana Investasi Anda Tetap Pada Jalurnya

Berapa banyak uang yang harus Anda simpan untuk pensiun pada usia Anda saat ini? Haruskah Anda mengubah portofolio investasi seiring bertambahnya usia?

Berbagai pertanyaan tersebut tentu sulit dijawab apabila Anda awam dengan dunia investasi. Untuk itu, Anda memerlukan jasa financial advisor guna membantu Anda merancang investasi yang menguntungkan.

Dan karena mereka tahu cara menghitung, mereka dapat membuat Anda tetap di jalur investasi untuk masa pensiun.

Faktanya, sebuah studi dari John Hancock menunjukkan bahwa 70% dari mereka yang bekerja dengan penasihat keuangan berada di jalur yang tepat atau lebih maju dalam menabung untuk masa pensiun, dibandingkan dengan hanya 33% dari mereka yang tidak menggunakan penasihat keuangan.

2. Financial Advisor Tak Hanya Membantu Perencanaan Investasi

Beberapa orang berpikir bahwa satu-satunya pekerjaan financial advisor adalah membantu perencanaan investais uang.

Meskipun itu adalah  salah  satu tanggung jawab mereka, namun itu bukan satu-satunya pekerjaan bagi mereka.

Mereka juga dapat bekerja dengan Anda dalam berbagai tugas keuangan lainnya meliputi:

• Memberikan saran investasi Anda.  Portofolio investasi Anda mungkin terdiri dari berbagai jenis investasi seperti reksa dana, obligasi, dan setara kas. Misalnya, Anda mungkin memiliki 50% uang Anda di reksa dana dan 50% lainnya dalam bentuk obligasi atau uang tunai. Seiring waktu saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin mengubah persentase untuk melindungi kekayaan Anda. Penasihat keuangan dapat memberi Anda saran tentang kapan dan bagaimana mengubah persentase tersebut.
• Perencanaan pajak.  Apakah Anda tahu undang-undang pajak apa yang berlaku untuk situasi keuangan Anda? Atau investasi mana yang akan dikenakan pajak paling banyak? Seorang penasihat keuangan akan mengetahui jawaban atas pertanyaan-pertanyaan itu. Mereka tahu aset mana yang paling berdampak pada pajak Anda, kapan pajak tersebut jatuh tempo, dan berapa banyak yang akan terutang.
• Perencanaan Situasi Darurat.  Saat Anda membangun kekayaan, salah satu tugas Anda adalah memutuskan ke mana uang itu akan pergi jika sesuatu yang buruk terjadi pada Anda. Penasihat keuangan Anda dapat bekerja dengan pengacara real estat untuk memastikan aset Anda didistribusikan sesuai dengan instruksi Anda.
• Perencanaan perawatan jangka panjang.  Salah satu pengeluaran terbesar yang mungkin Anda keluarkan saat pensiun adalah perawatan jangka panjang. Jika Anda membutuhkan perawatan medis di rumah atau jika Anda tinggal di rumah sakit rehabilitasi saat Anda pulih dari operasi, Anda dapat menghabiskan dana pensiun Anda lebih cepat daripada yang Anda sadari. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan terbaik di bidang perencanaan ini.
• Strategi pembelanjaan.  Saat Anda pensiun, investasi mana yang memerlukan penarikan minimum setiap tahun? Aliran pendapatan mana yang harus Anda ketuk terlebih dahulu? Pertanyaan seperti ini sangat penting ketika Anda mulai menggunakan uang yang telah Anda tabung. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan terbaik di bidang ini.

Baca juga: 10 Tips Sukses Berbisnis Tanpa Hutang

3. Bahkan Seorang Profesional Butuh Bantuan

Dokter tidak melakukan operasi pada diri mereka sendiri. Dokter gigi tidak mencabut giginya sendiri. Para ahli di bidang apa pun mendapatkan saran dan konsultasi dari orang lain yang mereka hormati.

Dan itu juga berlaku dalam dunia perencanaan keuangan. Itu karena  setiap orang  memiliki titik buta.

Seperti saat Anda mengemudi, ada  satu  titik di mobil Anda yang menghalangi pandangan Anda. Dan itu bisa menyebabkan kecelakaan jika Anda berpindah jalur terlalu cepat.

Anda juga memiliki titik buta dalam mengelola kekayaan Anda. Bagi sebagian orang, itu adalah emosi.

Bagi yang lain, itu adalah informasi yang salah. Dan titik buta tersebut dapat menyebabkan kesalahan besar dalam perencanaan keuangan Anda. Itu sebabnya Anda membutuhkan financial advisor.

Seorang profesional dapat memberi Anda pandangan 360 derajat tentang situasi keuangan Anda karena mereka berada di luar melihat ke dalam.

Mereka dapat melihat area lemah yang mungkin tidak Anda ketahui dan memberi Anda saran tentang cara memperbaikinya.

Mereka dapat tetap tenang ketika Anda panik, dan mereka dapat memberi Anda nasihat yang terdidik untuk menghasilkan uang yang bijaksana.

Bahkan yang terbaik dari yang terbaik pun membutuhkan bantuan ahli. Begitu juga Anda.

4. Efisiensi Waktu

Pikirkan tentang rutinitas jam kerja Anda setiap harinya. Anda sangat sibuk sejak bangun tidur sampai tidur di malam hari, bukan?

Lantas, apakah Anda  benar- benar  berpikir Anda dapat meluangkan waktu untuk meneliti yang diperlukan untuk memilih reksa dana yang tepat atau jenis investasi yang tepat?

Fidelity mensurvei peserta programnya dan menemukan bahwa 77% dari mereka mengakui bahwa mereka tidak memiliki waktu atau pengetahuan untuk yakin dengan pilihan investasi mereka.  

Meskipun Anda mungkin menghabiskan berjam-jam mencari definisi, mencari tahu akronim, dan mencoba menguraikan laporan, seorang financial advisor tidak akan melakukannya.

Mereka tahu bidang mereka sehingga dapat menemukan jawaban relatif lebih cepat karena ini adalah dunia tempat mereka tinggal.

Tips Memilih Financial Advisor

1. Ketahui Layanan Keuangan Apa yang Anda Butuhkan

Identifikasi mengapa Anda mencari bantuan keuangan dengan mengajukan pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Apakah Anda memerlukan bantuan dengan anggaran?
• Apakah Anda ingin bantuan berinvestasi?
• Apakah Anda ingin membuat rencana keuangan?
• Apakah Anda perlu menyusun rencana real estat Anda atau menciptakan perwalian?
• Apakah Anda memerlukan bantuan pajak?

Jawaban Anda atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu menentukan jenis penasihat keuangan yang Anda perlukan.

2. Pelajari Penasihat Keuangan Mana yang Mendukung Anda

Penasihat keuangan memiliki banyak bidang seperti penasihat investasi, pialang, perencana keuangan bersertifikat, pelatih keuangan, manajer portofolio. Bahkan ada juga terapis keuangan.

Jadi, apa sebenarnya yang Anda butuhkan dan siapa financial advisor pilihan Anda?

Beberapa penasihat keuangan memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka, yang berarti mereka berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka daripada kepentingan mereka sendiri.

3. Pelajari Tentang Opsi Pilihan Financial Advisor

Financial advisor tidak hanya tersedia di kantor penasihat lingkungan atau bank Anda. Ada banyak cara untuk mendapatkan nasihat keuangan.

Pilihan yang tepat untuk Anda kemungkinan besar akan bergantung pada preferensi pribadi Anda, layanan yang Anda butuhkan, dan anggaran Anda.

4. Apa yang Harus Ditanyakan Saat Bertemu Calon Financial Advisor Anda?

Jika Anda belum pernah bertemu dengan penasihat keuangan sebelumnya, Anda mungkin merasa kebingungan harus bertanya apa saja.

Dan Anda mungkin tidak tahu pertanyaan apa yang harus diajukan.

Berikut adalah beberapa pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada pertemuan pertama dengan calon financial advisor Anda:

• Apa latar belakang pendidikan Anda? Sertifikasi khusus apa yang telah Anda peroleh?
• Berapa lama Anda menjadi financial advisor?
• Bisakah Anda memberi saya tiga nama klien, nomor telepon, dan alamat email sebagai referensi?
• Layanan apa yang dapat Anda berikan? Apa aspek favorit Anda dari pekerjaan Anda?
• Apa portofolio terkecil, rata-rata, dan terbesar yang pernah Anda tangani?
• Berapa biaya yang Anda kenakan untuk layanan Anda? Apakah Anda menawarkan tingkat layanan yang berbeda?
• Seberapa sering Anda mengevaluasi situasi keuangan saya dan memberikan perkiraan terkini?

Setelah Anda memilih orang yang ingin Anda ajak bekerja sama, Anda akan membuat janji temu lainnya.

Pada pertemuan itu, Anda akan membahas situasi keuangan Anda saat ini. Anda akan berbicara tentang akun pensiun yang Anda miliki.

Jika Anda memiliki anak, Anda dapat membicarakan kapan dan apakah Anda ingin menabung untuk dana kuliah mereka.

Anda akan berbicara tentang tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Dan kemudian Anda akan bekerja sama untuk membuat rencana permainan untuk mencapai tujuan tersebut.

Baca juga: Anggaran Perusahaan: Pengertian, Contoh, dan Cara Membuatnya

Kesimpulan

Anda dapat menemukan financial advisor untuk membantu segala aspek kehidupan keuangan Anda.

Penasihat keuangan dapat menjalankan perusahaan mereka sendiri atau mereka mungkin menjadi bagian dari kantor atau bank yang lebih besar.

Terlepas dari itu, seorang penasihat dapat membantu Anda dalam segala hal mulai dari membuat rencana keuangan hingga menginvestasikan uang Anda.

Sebelum Anda mendaftar untuk bekerja dengan seorang penasihat, Anda bertanggung jawab untuk memahami biaya, latar belakang, layanan, dan tingkat pengalaman mereka.

Untuk mendukung stabilitas keuangan bisnis, Anda perlu menggunakan software akuntansi Kledo yang mempunyai lebih dari 30 fitur akuntansi terbaik.

Dengan Kledo, Anda bisa mengelola keuangan bisnis mulai dari pengelolaan penjualan hingga penyusunan laporan keuangan.

Jika Anda ingin mencoba Kledo secara gratis selama 14 hari Anda bisa mengunjungi link ini.