Invoice Financing: Pembahasan Lengkap dan Cara Kerjanya

Invoice financing memungkinkan bisnis meminjam modal dari faktur pelanggan yang belum dibayar. Jenis pembiayaan ini masuk akal jika Anda perlu mengelola masalah arus kas, membayar pengeluaran jangka pendek, atau tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil yang lebih murah.

Dalam artikel kali ini, kami akan membahas secara lengkap apa itu invoice financing dan cara kerjanya untuk membantu pengelolaan operasi kas dalam bisnis Anda.

Apa itu Invoice Financing?

Invoice financing atau pembiayaan faktur adalah uang muka yang dapat diterima pemilik usaha kecil pada faktur pelanggan mereka yang luar biasa.

Jenis pinjaman bisnis ini juga kadang-kadang dikenal sebagai pembiayaan piutang atau diskon faktur.

Dengan pembiayaan faktur, faktur Anda berfungsi sebagai jaminan. Hal ini dapat membuat pembiayaan faktur lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada pinjaman usaha kecil lainnya, meskipun biaya pinjaman bisa lebih tinggi.

Anda masih memiliki faktur yang belum dibayar dan tetap bertanggung jawab untuk menagih pembayarannya.

Baca juga: Simak! Berikut Cara Membuat Invoice yang Benar dan Mudah

Jenis Invoice Financing

Invoice factoring

Perusahaan invoice factoring membeli faktur yang belum dibayar dengan harga diskon dan akan bertanggung jawab untuk mengumpulkan pembayaran atas faktur tersebut.

Anda biasanya menerima 50-85% dari nilai faktur di muka (juga dikenal sebagai diskon faktur) berdasarkan profil risiko klien yang berutang faktur. Biaya anjak piutang dapat disusun dalam berbagai cara, tetapi umumnya mencapai sekitar 3-5% dari nilai faktur.

Invoice financing

Salah satu jenis pembiayaan faktur memungkinkan bisnis untuk menggunakan piutang sebagai jaminan untuk pinjaman jangka pendek.

Bisnis akan bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman, terlepas dari seberapa cepat (atau lambat) pelanggan membayar. Biaya biasanya 2-4% bulan.

Jalur kredit berbasis piutang

Batas kredit berdasarkan persentase (biasanya 80-85%) dari nilai piutang Anda yang terutang.

Nilai dihitung berdasarkan umur faktur. Anda akan membayar suku bunga yang telah dinegosiasikan sebelumnya berdasarkan saldo Anda. Ketika faktur dibayar, saldo Anda akan berkurang.

Biasanya ada biaya saat Anda menarik batas kredit, tetapi ini biasanya merupakan opsi yang lebih murah daripada anjak piutang atau pembiayaan faktur dengan bunga efektif yang seringkali kurang dari 20%.

Baca juga: Mengenal Berbagai Jenis Piutang dalam Akuntansi

Perbedaan Invoice Factoring dan Invoice Financing

Invoice financing terkadang dianggap sama dengan invoice factoring, padahal tidak!

Dengan invoice factoring Anda menjual faktur ke perusahaan anjak piutang dengan harga diskon.

Perusahaan invoice factoring membayar Anda sebagian dari nilai faktur dan kemudian mengambil alih penagihannya. Setelah perusahaan menerima pembayaran dari pelanggan Anda, ia mengirimkan sisa uang Anda, dikurangi biaya yang disepakati.

Invoice factoring bisa menjadi solusi yang lebih baik jika Anda tidak keberatan menyerahkan kendali atas faktur dan Anda percaya perusahaan invoice factoring atau anjak piutang untuk bersikap hormat dan profesional saat berurusan dengan pelanggan Anda.

Sebaliknya, dengan invoice financing Anda mempertahankan kendali atas faktur dan masih berhubungan langsung dengan pelanggan Anda.

Anda mendapatkan semua atau sebagian dari uang muka dari pemberi pinjaman. Saat pelanggan Anda membayar faktur, Anda mendapatkan sisa saldo — dikurangi biaya yang telah Anda setujui untuk membayar pemberi pinjaman.

Invoice financing biasanya merupakan pilihan yang lebih baik untuk bisnis yang ingin mempertahankan kendali atas faktur dan berurusan dengan pelanggan mereka secara langsung.

Baca juga: Cara Membuat Invoice Excel Dengan Mudah dan Sederhana

Cara Mendapatkan Pendanaan dari Invoice Financing

Dibandingkan dengan banyak pilihan pembiayaan usaha kecil, proses aplikasi untuk invoice financing, pembiayaan faktur, pendanaan faktur, atau pinjaman faktur untuk usaha kecil adalah cara yang cukup cepat dan mudah untuk mendapatkan uang tunai untuk bisnis Anda.

Jika penyedia invoice finance atau perusahaan pembiayaan pilihan Anda memiliki aplikasi online, lebih baik lagi.

Karena fokus yang berat pada faktur itu sendiri, hampir semua bisnis B2B dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan faktur— asalkan perusahaan yang bertanggung jawab atas faktur tersebut memiliki risiko kredit yang baik.

Jika faktur itu sendiri masuk akal untuk dipinjamkan oleh perusahaan pembiayaan faktur, kemungkinan besar mereka akan melakukannya.

Dengan kata lain: jika klien tertentu memiliki riwayat pembayaran tepat waktu dan memiliki reputasi yang baik, kemungkinan besar risiko yang baik untuk diambil oleh perusahaan pembiayaan.

Jumlah yang dibiayai atau diperhitungkan akan tergantung pada kualitas faktur dan riwayat kredit, yang dalam beberapa kasus mengacu pada kredit peminjam, dan dalam kasus lain mengacu pada kredit perusahaan yang harus membayar faktur.

Mungkin ada pemeriksaan kredit pribadi, dan kredit bisnis juga dapat diperiksa. Perusahaan dapat memeriksa kredit bisnis klien yang berutang faktur, dan izin untuk melakukan itu tidak diperlukan karena siapa pun dapat memeriksa kredit bisnis.

Anda mungkin harus memberikan laporan umur piutang (laporan A/R) dan atau laporan rekening bank bisnis sebagai bagian dari proses aplikasi.

Beberapa perusahaan mungkin bekerja dengan usaha kecil yang memiliki kredit buruk, sementara yang lain mungkin lebih cocok untuk pemula yang lebih muda atau mereka yang memiliki pendapatan tahunan lebih rendah, jadi ada baiknya Anda menyelidiki opsi.

Baca juga: Wesel Tagih: Pengertian, Komponen, dan Cara Jurnalnya

Bisnis Terbaik untuk Invoice Financing

Jenis pembiayaan ini paling baik untuk bisnis yang menagih bisnis lain (faktur B2B) untuk barang atau jasa setelah dikirimkan.

Bisnis harus secara teratur menagih bisnis lain yang layak mendapat kredit. Ini biasanya digunakan di industri dengan siklus penagihan yang panjang, seperti pakaian, ritel, manufaktur, dll.

Bisnis yang berkembang pesat dapat menggunakan pembiayaan ini untuk terus berkembang, dan bisnis dengan klien yang membayar dengan lambat (net-60, net-90 atau lebih lama) mungkin juga merasa terbantu.

Bisnis musiman juga dapat memanfaatkan bentuk pendanaan ini.

Ini umumnya bukan pilihan yang baik untuk bisnis dengan sedikit faktur, atau dengan klien yang sangat tunggakan. Ini tidak dimaksudkan untuk berfungsi sebagai penagihan utang.

Bisnis dengan kredit bagus dan yang memenuhi kualifikasi pinjaman bisnis lain mungkin ingin mempertimbangkan opsi pembiayaan berbiaya lebih rendah lainnya, seperti lini bisnis kredit.

Baca juga: 10 Langkah Penting dalam Proses Akuntansi yang Wajib Anda Ketahui

Industri yang Paling Cocok untuk Invoice Financing

Jenis pembiayaan ini sangat umum di sejumlah industri, termasuk:

• Retail
• Konstruksi & real estat
• Distributor
• Manufaktur
• Layanan kesehatan dan pemasok medis
• Pertanian
• layanan pemasaran
• Perusahaan kepegawaian
• Ladang minyak & gas
• Konsultasi bisnis dan layanan hukum

Sebagian besar jenis bisnis yang secara teratur menagih bisnis lain, tetapi perlu dibayar lebih cepat, dapat menjadi kandidat.

Namun, invoice financing atau factoring biasanya tidak cocok untuk perusahaan B2C atau perusahaan pendapatan berbasis langganan.

Baca juga: MRP Adalah: Pengertian, Fungsi, Konsep, dan Cara Kerjanya

Kapan Invoice Financing Merupakan Ide Bagus?

Invoice financing sering kali masuk akal ketika bisnis perlu mendapatkan pendanaan lebih cepat dan tidak dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan yang lebih murah.

Ini juga dapat menjadi pilihan bagi pemilik usaha kecil yang memiliki waktu yang lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan karena industri tempat mereka berada, waktu dalam bisnis, nilai kredit atau faktor kualifikasi lainnya.

Ini juga dapat membantu bisnis yang tidak dapat menunggu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk disetujui dan didanai untuk pinjaman lunak atau pinjaman usaha kecil tradisional.

Baca juga: Sistem Akuntansi: Pengertian, Jenis, Metode, Cara Memilihnya

Kelebihan dan Kekurangan Invoice Financing

Kelebihan

Ideal untuk perusahaan bisnis-ke-bisnis dan operasi musiman.

Pembiayaan faktur bekerja paling baik untuk bisnis yang terutama berurusan dengan bisnis lain karena faktur terutang diperlukan untuk mendapatkan pendanaan.

Pembiayaan faktur dapat membantu jenis bisnis ini mengurangi masalah arus kas karena faktur yang belum dibayar.

Faktur berfungsi sebagai jaminan

Karena pembiayaan faktur didukung oleh faktur Anda, dapat lebih mudah untuk memenuhi syarat dibandingkan dengan jenis pinjaman bisnis lainnya.

Pemberi pinjaman biasanya mempertimbangkan riwayat pembayaran pelanggan Anda saat mengevaluasi aplikasi, yang berarti Anda mungkin masih dapat memenuhi syarat jika Anda adalah seorang pemula atau memiliki kredit buruk.

Cepat untuk mendapatkan dana

Perusahaan pembiayaan faktur biasanya menawarkan aplikasi sederhana dengan dokumentasi minimal dan terkadang dapat menyediakan dana hanya dalam waktu 24 jam.

Proses pembiayaan cepat bisa sangat menguntungkan saat Anda menghadapi masalah arus kas atau keadaan darurat.

Kekurangan

Bisa memiliki bunga yang tinggi

Biaya invoice financing mungkin tampak kompetitif pada pandangan pertama — biasanya berkisar antara 1% hingga 5% dari total nilai faktur per bulan — tetapi ketika Anda menghitung biaya ini ke dalam APR, tarifnya bisa mencapai 79%.

Itu jauh lebih banyak daripada pinjaman untuk UMKM, misalnya, di mana keredit lunak umumnya berkisar antara 5,50% hingga 8%.

Ketergantungan pada pembayaran pelanggan

Jumlah yang Anda bayarkan dalam biaya didasarkan pada berapa lama waktu yang dibutuhkan pelanggan Anda untuk membayar faktur, yang berarti sulit untuk memperkirakan total biaya pembiayaan faktur di muka.

Jika pelanggan Anda terlambat atau melewatkan pembayaran, perusahaan pembiayaan faktur dapat membebankan biaya keterlambatan atau biaya tambahan.

Anda menghadapi risiko yang lebih besar jika pelanggan Anda tidak melakukan pembayaran sama sekali.

Terbatas untuk bisnis tertentu

Bisnis langsung ke konsumen akan jauh lebih tidak mungkin untuk mengakses jenis pembiayaan ini, karena mereka biasanya membutuhkan pembayaran segera untuk layanan atau produk.

Baca juga: Memo Kredit: Definisi, Fungsi, Manfaat, Tujuan, Format, dan Contoh

Kesimpulan

Itulah pembahasan lengkap mengenai invoice financing yang mungkin bisa Anda terapkan dalam bisnis Anda untuk mendapatkan pendanaan yang lebih cepat.

Namun yang perlu Anda perhatikan adalah seperti halnya semua jenis hutang, jika klien Anda tidak membayar tagihan, Anda mungkin diminta untuk membayar kembali uang muka atau pinjaman yang Anda terima.

Lalu jika Anda ingin membuat invoice lebih mudah, praktis dan gratis, Anda bisa mencoba tools invoice generator dari Kledo melalui tautan ini.

Untuk solusi menyeluruh kemudahan akuntansi dan pembuatan invoice, Anda juga bisa menggunakan software akuntansi Kledo.

Kledo adalah software akuntansi berbasis cloud yang sudah digunakan oleh lebih dari 10 ribu pengguna dari berbagai jenis bisnis di Indonesia dan memiliki fitur terlengkap dengan harga yang terjangkau.

Anda juga bisa mencoba menggunakan Kledo secara gratis selama 14 hari melalui tautan ini.