Dalam era digital yang serba cepat, menerima pembayaran melalui kartu kredit dan debit telah menjadi kebutuhan mendasar bagi banyak bisnis. Namun, di balik setiap transaksi kartu terdapat biaya yang perlu diperhitungkan oleh pemilik bisnis, yaitu Merchant Discount Rate (MDR).
Meskipun terdengar seperti biaya tambahan yang membebani, MDR sebenarnya memiliki peran yang sangat penting dan membawa berbagai keuntungan bagi operasional bisnis.
Mengelola dan memahami MDR tidak hanya tentang mengurangi biaya, tetapi juga tentang meningkatkan efisiensi operasional dan keamanan transaksi.
Penyedia layanan pembayaran yang mengenakan MDR biasanya menawarkan berbagai layanan tambahan seperti keamanan transaksi yang canggih, pemantauan penipuan, dan otorisasi transaksi secara real time. Fitur-fitur ini tidak hanya melindungi bisnis dari risiko penipuan, tetapi juga meningkatkan kepercayaan pelanggan dalam bertransaksi.
Artikel ini akan menjelaskan secara mendalam apa itu MDR, bagaimana cara kerjanya, dan manfaat yang bisa Anda peroleh dari penerapan MDR yang tepat.
Dengan pemahaman yang lebih baik tentang MDR, Anda dapat membuat keputusan yang lebih cerdas mengenai pemilihan penyedia layanan pembayaran, mengelola biaya transaksi dengan lebih efektif, dan pada akhirnya meningkatkan kepuasan pelanggan serta profitabilitas bisnis Anda.
Apa Pengertian Merchant Discount Rate?
Merchant discount rate (DMR) adalah biaya yang dikenakan oleh penyedia layanan pembayaran (misalnya, bank atau perusahaan pemrosesan pembayaran) kepada pedagang (merchant) setiap kali mereka memproses transaksi kartu kredit atau debit.
Biaya ini biasanya berupa persentase dari jumlah transaksi dan merupakan komisi untuk layanan pemrosesan pembayaran yang diberikan.
Secara sederhana, MDR bisa dianggap sebagai “biaya transaksi” yang harus dibayarkan oleh merchant untuk setiap pembayaran yang diterima melalui kartu.
Misalnya, jika MDR adalah 2% dan pelanggan melakukan pembelian senilai Rp1.000.000, maka merchant akan dikenakan biaya Rp20.000 untuk memproses transaksi tersebut. Jumlah ini kemudian dipotong dari pembayaran yang diterima oleh merchant.
Baca juga: Prosedur Tutup Kasir yang Tepat dan Wajib Dilakukan
Keuntungan Merchant Discount Rate bagi Pelaku Bisnis
Dalam dunia bisnis modern, transaksi menggunakan kartu kredit dan debit sudah menjadi bagian penting dari operasional sehari-hari. Meskipun MDR merupakan biaya yang harus dibayarkan oleh merchant kepada penyedia layanan pembayaran, ada beberapa keuntungan yang bisa didapatkan oleh pengusaha dari sistem ini.
Berikut adalah beberapa keuntungan utama dari MDR bagi pelaku bisnis:
Peningkatan efisiensi transaksi
Dengan adanya MDR, pengusaha dapat memanfaatkan layanan pemrosesan pembayaran yang cepat dan efisien. Penyedia layanan pembayaran memiliki infrastruktur teknologi yang mampu menangani volume transaksi yang tinggi dengan cepat, sehingga mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk memproses setiap transaksi.
Hal ini tidak hanya mempercepat proses checkout bagi pelanggan, tetapi juga mengurangi waktu tunggu dan meningkatkan kepuasan pelanggan.
Keamanan transaksi yang lebih baik
Sistem MDR sering kali mencakup biaya untuk fitur keamanan yang ditawarkan oleh penyedia layanan pembayaran. Fitur ini mencakup enkripsi data, otorisasi transaksi secara real time, dan pemantauan penipuan.
Dengan menggunakan layanan pemrosesan pembayaran yang aman, pengusaha dapat melindungi bisnis mereka dari risiko penipuan dan kebocoran data, yang dapat berdampak negatif pada reputasi dan keuangan bisnis.
Baca juga: Mesin EDC Adalah: Berikut Jenis, Cara Kerja, dan Fungsinya untuk Bisnis
Kemudahan rekonsiliasi keuangan
Dengan sistem pembayaran yang terintegrasi dan otomatis, pengusaha dapat dengan mudah melakukan rekonsiliasi keuangan. Setiap transaksi yang diproses melalui penyedia layanan pembayaran tercatat secara otomatis dan terstruktur, memudahkan pengusaha untuk melacak dan mengelola aliran kas masuk.
Hal ini juga mengurangi kesalahan manusia dalam pencatatan transaksi dan membantu memastikan bahwa catatan keuangan selalu akurat dan up-to-date.
Peningkatan kepuasan pelanggan
Penggunaan kartu kredit dan debit sebagai metode pembayaran memberikan kenyamanan bagi pelanggan. Mereka tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar dan dapat melakukan pembayaran dengan mudah dan cepat.
Dengan memberikan opsi pembayaran yang beragam, termasuk kartu kredit dan debit, pengusaha dapat meningkatkan kepuasan pelanggan dan mendorong loyalitas mereka. Pelanggan yang puas cenderung kembali untuk berbelanja di masa mendatang, yang pada akhirnya meningkatkan pendapatan bisnis.
Akses ke layanan dan fitur tambahan
Banyak penyedia layanan pembayaran menawarkan fitur tambahan yang dapat membantu pengusaha dalam mengelola bisnis mereka. Misalnya, laporan analitik yang detail tentang perilaku pelanggan, integrasi dengan sistem manajemen inventaris, dan program loyalitas pelanggan.
Dengan memanfaatkan fitur-fitur ini, pengusaha dapat mengoptimalkan operasional bisnis mereka, memahami tren penjualan, dan mengembangkan strategi pemasaran yang lebih efektif.
Baca juga: Contoh SOP Kasir yang Efektif dan Panduan Membuatnya
Bagaimana Cara Kerja Merchant Discount Rate?
MDR biasanya ditampilkan sebagai tarif tunggal, namun sebenarnya mewakili jumlah total berbagai biaya, meliputi:
- Biaya penukaran: ditetapkan oleh jaringan kartu kredit (misalnya Visa, Mastercard, American Express), dan dibebankan oleh bank penerbit kartu ke bank pedagang.
- Biaya penilaian: dibebankan oleh jaringan kartu kredit untuk menggunakan jaringannya, berkisar antara 0,10% hingga 0,15% dari jumlah transaksi untuk sebagian besar transaksi domestik.
- Biaya markup: iaya yang dapat dinegosiasikan dan dibagi di antara berbagai entitas yang terlibat dalam transaksi.
MDR dapat disesuaikan oleh bank berdasarkan peningkatan penjualan merchant, dan merchant biasanya membayar biaya berkisar antara 1% hingga 3% untuk memproses setiap transaksi.
Tarif ini mungkin saja bisa berbeda berdasarkan faktor-faktor seperti volume transaksi bisnis yang diproses, jenis kartu yang digunakan pelanggan (debit atau kredit), dan nilai transaksi rata-rata (juga dikenal sebagai rata-rata tiket atau rata-rata penjualan). Biaya pertukaran merupakan komponen penting dari tingkat diskonto.
Jadi, ketika konsumen membeli barang atau jasa dari bisnis Anda dan membayar dengan kartu debit atau kredit, transaksi dapat terjadi menggunakan aplikasi POS yang Anda gunakan. Dalam proses ini, pihak penyedia jasa pembayaran mengenakan biaya yang disebut MDR.
Kemudian, biaya MDR yang dikumpulkan oleh dan biasanya dibagi kepada beberapa pihak yang terlibat dalam proses transaksi. Hal ini termasuk membagi sebagian biaya dengan bank yang menerbitkan kartu kredit yang digunakan untuk transaksi, jaringan pembayaran (seperti Visa atau Mastercard), dan bank yang menyediakan terminal POS atau perangkat yang digunakan untuk memproses pembayaran.
Baca juga: Apa itu Split Payment? Berikut Pembahasan Lengkap dan Contohnya
Cara Menentukan Merchant Discount Rate
Untuk menghitung MDR, Anda harus membagi total biaya yang dibayarkan kepada bank untuk transaksi di satu jaringan kartu dengan total volume penjualan yang dilakukan di jaringan kartu yang sama.
Sementara itu, ketika menentukan tingkatan harga, pemroses pembayaran biasanya mempertimbangkan faktor-faktor berikut:
- Penilaian risiko industri secara keseluruhan.
- Metode pemrosesan pembayaran kartu, seperti transaksi internet atau pembayaran berbasis terminal.
- Volume penjualan kredit tahunan merupakan metrik penting dalam evaluasi harga.
Meskipun pemroses pembayaran biasanya mengenakan biaya untuk transaksi individual berdasarkan tingkat diskon pedagang, beberapa pemroses memberikan biaya bulanan tetap. Secara umum, biaya pemrosesan fintech lebih rendah, sedangkan biaya pemrosesan bank cenderung lebih tinggi.
Baca juga: Memahami Metode Pembayaran Open Bill di Dunia Bisnis FnB
Jenis Tarif Diskon Merchant
MDR Anda akan dihitung secara berbeda tergantung pada payment gateway yang Anda pilih. Misalnya, beberapa menggunakan tarif tetap yang bergantung pada biaya pertukaran,yang lain memanfaatkan nilai tukar sebagai biaya dasar, sementara yang lain menawarkan harga berjenjang.
Penetapan harga tetap
Metodi ini merupakan model penetapan harga yang mudah di mana pedagang membayar persentase atau biaya tetap untuk setiap transaksi, terlepas dari jenis kartu yang digunakan atau detail transaksi spesifik. Ini mudah untuk dipahami tetapi mungkin tidak selalu paling hemat biaya untuk transaksi bervolume tinggi atau besar.
Biaya penukaran dan biaya tetap
Metode ini melibatkan penagihan kepada Anda dan pedagang meliputi biaya pertukaran sebenarnya yang ditetapkan oleh jaringan kartu bersama dengan markup tambahan atau biaya tetap oleh payment gateway.
Metode ini lebih transparan dibandingkan metode pertama, karena pedagang mengetahui biaya pasti dari biaya pertukaran dan markup pihak pemrose, namun perhitungannya bisa jadi lebih rumit.
Penetapan harga berjenjang
Dalam model ini, transaksi dibagi ke dalam kategori atau tingkatan berdasarkan kriteria seperti jenis kartu yang digunakan, volume transaksi, atau metode pemrosesan.
Setiap tingkatan memiliki tarifnya sendiri, biasanya memenuhi syarat sebagai “memenuhi syarat” atau “tidak memenuhi syarat”. Hal ini mungkin lebih sederhana namun dapat menyebabkan biaya yang lebih tinggi jika banyak transaksi termasuk dalam tingkatan biaya yang lebih tinggi.
Penetapan harga dengan tarif campuran
Metode ini menggabungkan berbagai jenis transaksi ke dalam satu kurs rata-rata. Metode ini tidak membedakan jenis kartu atau detail transaksi, menawarkan kesederhanaan namun berpotensi mengakibatkan pedagang membayar biaya lebih tinggi untuk transaksi tertentu.
Penetapan harga berbasis langganan
Pedagang membayar biaya berlangganan bulanan atau tahunan kepada pemroses pembayaran sebagai imbalan atas pemrosesan transaksi dengan tarif lebih rendah atau tanpa biaya tambahan per transaksi.
Metode ini mungkin bermanfaat bagi bisnis bervolume tinggi, namun mungkin tidak cocok bagi bisnis yang volume transaksinya sporadis.
Baca juga: Point of Sales: Pengertian, Fungsi dan Manfaatnya untuk Bisnis
Kesimpulan
Dengan mengetahui bagaimana MDR bekerja dan faktor-faktor yang mempengaruhinya, Anda dapat membuat keputusan yang lebih baik dalam memilih penyedia layanan pembayaran, menegosiasikan tarif yang lebih kompetitif, dan mengimplementasikan strategi pembayaran yang lebih efektif.
Sebagai pengusaha, penting bagi Anda untuk terus memantau dan meninjau MDR secara berkala, memastikan bahwa bisnis Anda selalu mendapatkan tarif yang paling menguntungkan dan layanan terbaik dari penyedia pembayaran. Dengan demikian, Anda dapat fokus pada pengembangan bisnis dan peningkatan layanan kepada pelanggan.
Untuk membantu Anda dalam mengelola transaksi dan biaya operasional dengan lebih efisien, pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi kasir yang andal dan mudah digunakan. Kledo POS merupakan aplikasi kasir gratis yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan bisnis Anda.
Dengan fitur-fitur andal dan mudah digunakan, Kledo POS membantu Anda mengoptimalkan operasional bisnis dan mengelola transaksi dengan lebih efisien. Yuk, mulailah menggunakan Kledo POS sekarang juga melalui tautan ini dan rasakan perbedaannya dalam pengelolaan bisnis Anda!
- Apa Itu Merchant Discount Rate? Berikut Pembahasan Lengkapnya - 25 Juni 2024
- Prosedur Tutup Kasir yang Tepat dan Wajib Dilakukan - 12 Juni 2024
- 5 Peran Supplier dalam Rantai Pasok Bisnis dan Cara Memilihnya - 10 Juni 2024