Membangun bisnis yang baik membutuhkan kerja keras. Tidak hanya mengembangkan produk atau layanan yang memuaskan pelanggan, sebagai pemilik bisnis Anda juga harus memperhatikan kesehatan finansial bisnis dan memperhatikan tanda kegagalan finansial untuk mencegah hal buruk terjadi.
Proses finansial atau keaungan dalam bisnis memerlukan perhatian besar. Karena faktanya, banyak bisnis yang hancur bukan karena produk atau layanan yang mereka buat buruk, tapi salah dalam mengelola keuangan.
Mengetahui tanda kegagalan finansial lebih dini akan membantu Anda dalam mencari solusi lebih awal dan memastikan Anda bisa menyelesaikan masalah sebelum berdampak besar pada keseluruhan bisnis.
Pada artikel kali ini kami akan membahas 10 tanda kegagalan finansial dan cara mengatasinya supaya Anda siap jika hal ini terjadi dalam bisnis Anda.
10 Tanda Kegagalan Finansial pada Bisnis
Kegagalan finansial adalah kondisi di mana perusahaan atau individu tidak dapat menghasilkan pendapatan atau pemasukan yang cukup karena tidak dapat memenuhi atau tidak dapat membayar kewajiban keuangannya.
Hal ini umumnya disebabkan oleh biaya tetap yang tinggi, aset yang tidak likuid, atau pendapatan yang sensitif terhadap penurunan ekonomi. Hal ini juga dapat disebabkan oleh faktor eksternal seperti permintaan pasar dan masalah moneter.
Inilah 10 tanda kegagalan finansial bisnis yang biasa terjadi dalam bisnis:
1. Masalah arus kas
Tanda pertama bahwa ada yang tidak beres adalah kekurangan kas secara terus-menerus. Semua bisnis mengalami penurunan secara berkala saat uang kas menipis.
Namun, jika arus kas terus menerus menjadi masalah, kemungkinan besar bisnis Anda dalam masalah. Jika sebuah bisnis terus menerus menghabiskan uang lebih banyak daripada yang diperolehnya, kecuali jika bisnis tersebut disengaja dan didanai dengan tujuan pengembangan valuasi (seperti pada beberapa bisnis startup), hal ini akan menimbulkan masalah.
Jika uang masuk, namun tidak pernah cukup untuk membayar tagihan, ini merupakan indikasi bahwa Anda perlu melihat arus kas perusahaan Anda secara detail, karena ada masalah di dalamnya.
Berikut ini adalah beberapa alasan paling umum yang menyebabkan sumber daya kas perusahaan Anda terkuras:
- Biaya overhead yang berlebihan
- Beban utang yang berat dan pembayaran bunga yang tinggi
- Keputusan pengeluaran yang buruk
- Piutang usaha yang belum dilunasi
2. Gagal membayar tagihan
Semua orang pernah melewatkan pembayaran atau lupa membayar tagihan, namun jika frekuensinya meningkat, ini menandakan bahwa bisnis tidak mampu membayar.
Ini merupakan tanda kegagalan finansial dan menjelaskan bahwa bisnis tersebut kekurangan dana, mengalami kesulitan dalam menagih piutang, atau sedang menuju likuidasi.
Meskipun gagal bayar kepada vendor dapat mengganggu pasokan dan memperburuk hubungan bisnis, gagal bayar pada pinjaman Bank dapat sangat merusak skor kredit.
Baca juga: Revenue Growth: Pengertian, Metrik, Rumus, dan Cara Meningkatkannya
3. Perpanjangan jangka waktu pembayaran
Lambat membayar tidak seburuk tidak membayar, tetapi bisa menjadi indikasi bisnis Anda mengalami kesulitan keuangan.
Tanda kemungkinan adanya masalah adalah peningkatan jumlah hari debitur atau kreditur. Jika bisnis Anda perlu menunda pembayaran kepada kreditur, hal ini dapat memaksa beberapa pemasok untuk menghentikan pasokan komponen atau bahan penting.
Demikian juga, jika Anda tidak dapat menagih pembayaran secara efektif, hal ini dapat menyebabkan masalah arus kas di masa depan.
Apa pun itu, perubahan mendadak pada angka-angka ini harus diselidiki untuk melihat apakah itu merupakan tanda dari sesuatu yang lebih serius.
Perpanjangan jangka waktu yang hanya didasarkan pada gangguan bisnis kemungkinan besar lebih mudah dikelola daripada perpanjangan jangka waktu sistemik yang disebabkan oleh faktor lain.
4. Pembayaran bunga tinggi
Pemberi pinjaman Anda kemungkinan besar mengevaluasi kelayakan kredit Anda secara teratur.
Pembayaran cicilan utang dalam jumlah besar dan bunga yang tinggi dapat mengindikasikan kesehatan keuangan yang buruk dan menjadi tanda bahwa bank atau pemberi pinjaman lain mencurigai kelayakan Anda.
Jika pemberi pinjaman memandang Anda berisiko tinggi, maka pendanaan utang akan lebih mahal. Ini juga merupakan pertanda buruk jika pemberi pinjaman selalu mencari jaminan pribadi yang lebih kuat atau keamanan terhadap uang yang mereka pinjamkan.
5. Penurunan margin keuntungan
Kelangsungan hidup jangka panjang sebuah bisnis lebih terkait erat dengan keuntungan daripada volume penjualan.
Margin yang turun untuk sebuah bisnis menunjukkan bahwa biaya terlalu tinggi, dan harga atau pendapatan terlalu rendah. Ini bukanlah posisi yang berkelanjutan.
Baca juga: Chartered Financial Analyst: Syarat, Cara Daftar, dan Tanggungjawabnya
6. Meningkatnya biaya overhead
Saat bisnis berkembang, mudah sekali tergelincir ke dalam pola pengeluaran yang berlebihan. Jika uang ada di bank, mungkin mudah untuk membenarkan penggunaannya untuk investasi modal, pemasaran, atau lebih banyak persediaan.
Meningkatkan biaya overhead semata-mata bukanlah tanda kesulitan keuangan. Namun, peningkatan biaya overhead tanpa diimbangi dengan peningkatan pendapatan dapat menyebabkan kesulitan finansial.
Pola pengeluaran dapat berubah sepanjang musim dalam industri Anda. Pengeluaran Anda mungkin meningkat di musim sibuk. Anda harus siap untuk mengurangi pengeluaran tersebut di masa depan ketika keadaan mulai melambat lagi.
Jika Anda dapat melihat bahwa pengeluaran dan biaya overhead Anda meningkat namun piutang Anda tetap sama (atau bahkan menurun), maka ini bisa menjadi tanda kegagalan finansial.
7. Penjualan menurun
Kondisi pasar yang tidak menentu, seperti inflasi, Covid 19, dan lainnya, telah menyebabkan penurunan operasi bisnis – dan kemungkinan jumlah penjualan untuk sejumlah besar bisnis.
Jika Anda tidak memiliki uang yang masuk melalui penjualan produk, maka inilah saatnya untuk mencari tahu masalahnya. Kegagalan untuk melakukannya dapat menyebabkan kesulitan keuangan.
Stagnasi bisa jadi terkait langsung dengan kondisi pasat, yang berarti Anda dapat mengantisipasi bahwa keadaan akan meningkat lagi di masa depan.
Namun, penurunan pendapatan juga bisa disebabkan oleh penyesuaian sebelumnya dalam kampanye pemasaran Anda atau perbedaan dalam persediaan yang tersedia.
Sangat penting untuk mengetahui apa yang dibutuhkan dan diinginkan oleh pelanggan Anda sehingga Anda dapat memastikan bahwa produk dan layanan Anda dirancang untuk memenuhi kebutuhan mereka.
Saat ini sudah banyak peluang bagi banyak bisnis untuk mengubah cara mereka mengirimkan produk dan melayani pelanggan.
Baca juga: Pengertian Financial Engineering, Tugas, dan Skill yang Dibutuhkan
8. Pelanggan tidak lagi membeli produk atau layanan Anda
Pelanggan tetap adalah tanda bisnis yang sehat. Kurangnya pelanggan tetap bisa menjadi tanda kesulitan keuangan.
Pertumbuhan perusahaan dapat ditingkatkan dengan tingkat pelanggan tetap. Kurangnya pertumbuhan ditambah dengan salah satu tanda kesulitan finansial lainnya dapat menciptakan masalah jangka panjang bagi perusahaan.
Untuk beradaptasi dengan kondisi ini, Anda perlu menjaga komunikasi dengan pelanggan saat ini dan sebelumnya, membantu mereka mengetahui ke mana harus pergi ketika tiba saatnya untuk melakukan pembelian lagi.
Jadikan perusahaan Anda sebagai yang teratas dalam pikiran pelanggan sehingga mereka tahu bahwa Anda selalu ada untuk mendukung mereka saat mereka membutuhkan bantuan dalam industri ini.
9. Tingkat piutang yang tinggi
Peningkatan penjualan harus dirayakan. Namun, jika Anda menjual produk dan layanan dan jumlah piutang yang belum dilunasi terus meningkat, maka itu bisa menjadi tanda kesulitan keuangan.
Ketika keuntungan bisnis Anda terikat pada faktur yang belum dibayar, maka Anda tidak memiliki uang kas yang dibutuhkan untuk menjaga perusahaan tetap berjalan.
Kuncinya adalah memastikan bahwa pelanggan memahami kebijakan kredit. Komunikasikan ketentuan pembayaran di awal, dan pastikan tim Anda konsisten dalam menindaklanjuti penagihan.
10. Turnover karyawan yang tinggi dan penurunan semangat kerja
Sayangnya, COVID-19 kemarin telah memaksa banyak bisnis untuk menyesuaikan anggaran tenaga kerja dan pekerjaan.
Selain itu moral karyawan bisa menurun akibat dari pendapatan bisnis yang menurun dan mengakibatkan pengurangan insentif bagi karyawan.
Penyesuaian sementara yang terkait dengan keadaan unik seperti krisis keuangan saat ini mungkin merupakan alat bertahan hidup yang diperlukan daripada tanda kesulitan keuangan, tetapi kesulitan jangka panjang dalam mempertahankan tenaga kerja yang bahagia dan produktif dapat menjadi indikasi masalah bagi bisnis.
Baca juga: Financial Intermediary: Arti, Jenis, Tugas, Contoh, dan Kekurangannya
Cara yang Dapat Dilakukan untuk Mengatasi Kegagalan Finansial Bisnis
Seperti yang sudah dibahas diatas, kegagalan finansial dapat disebabkan oleh utang yang menumpuk atau masalah likuiditas yang timbul dari strategi pemasaran yang salah.
Masalah siklus atau operasional juga dapat menyebabkan bisnis mengalami kesulitan keuangan.
Beberapa cara yang dapat dilakukan bisnis untuk mengatasi kesulitan keuangan adalah:
1. Lakukan revisi anggaran
Prioritasnya adalah untuk kembali sehat. Bisnis dapat mencari cara untuk memperbaiki situasi keuangan, seperti meninjau kembali rencana ekspansi, menunda rencana mengadakan acara yang mahal, atau mengurangi anggaran pemasaran.
2. Mengevaluasi strategi penjualan dan promosi
Ukur dan pantau setiap aspek dari bauran pemasaran. Evaluasi strategi penjualan dan promosi Anda untuk menentukan mana yang membuahkan hasil.
Pangkas strategi yang tidak memberikan laba atas investasi yang sehat. Hal ini bisa menjadi tantangan, karena pengurangan anggaran pemasaran yang signifikan dapat berdampak pada penjualan dan profitabilitas.
3. Tinjau biaya dan tingkatkan arus kas
Identifikasi biaya yang dapat dikurangi tanpa mempengaruhi bisnis secara signifikan. Bernegosiasi dengan pemasok dan vendor lain untuk perpanjangan kontrak.
Tunda penggantian peralatan. Kurangi staf yang tidak penting. Tingkatkan tingkat otoritas manajemen yang diperlukan untuk menyetujui pembelian.
Selain penghematan biaya, Anda dapat meningkatkan arus kas dengan menindaklanjuti pembayaran klien secara teratur. Anda juga dapat meningkatkan likuiditas dengan pembiayaan faktur.
Baca juga: Pengertian Financial Performance, Analisis, dan Cara Pengukurannya
4. Temukan investor baru
Mengembalikan kondisi bisnis Anda terkadang membutuhkan suntikan dana, namun berhati-hatilah agar Anda tidak terjebak dalam situasi di mana Anda harus menanggung utang yang sudah menggunung.
Jika modal tambahan kemungkinan besar akan membalikkan keadaan keuangan Anda, Anda bisa mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman jangka pendek untuk usaha kecil. Pertimbangkan untuk bertemu dengan angel investor dan investor swasta atau Anda bisa mencoba platform crowdfunding.
5. Belajar melakukan forecasting
Anda bisa memitigasi risiko keuangan dengan melakukan financial forecasting sehingga mengetahui tanda kegagalan finansial lebih dini. Untuk melakukan ini, diperlukan laporan keuangan yang detail dan berisi informasi transaksi dalam bisnis berdasarkan histori yang baik.
Anda bisa mencoba menggunakan software akuntansi yang memiliki fitur pembuatan laporan keuangan dan transaksi secara instan seperti Kledo.
Dengan menggunakan Kledo, Anda akan mendapatkan solusi pembukuan terintegrasi dan pembuatan laporan keuangan yang mudah sehingga membantu Anda dalam melakukan forecasting keuangan lebih baik.
Jika tertarik, Anda bisa menggunakan Kledo secara gratis selama 14 hari melalui tautan pada gambar di bawah ini:
Baca juga: Financial Modeling: Pengertian, Manfaat, dan Contohnya pada Bisnis
Kesimpulan
Itulah 10 tanda kegagalan finansial dan juga cara mengatasinya yang bisa Anda terapkan dalam proses bisnis.
Pengelolaan finansial adalah hal yang sangat penting jika Anda menjalankan bisnis. Jika Anda tidak memiliki cara dan strategi yang baik dalam pengelolaan keuangan perusahaan, kami pastikan bisnis Anda tidak akan bertahan lama.
Untuk membantu Anda dalam proses pengelolaan keuangan dan akuntansi perusahaan yang lebih baik, Anda bisa mencoba menggunakan software akuntansi yang mudah digunakan dan memiliki fitur terlengkap seperti Kledo.
Coba Kledo secara gratis selama 14 hari atau selamanya melalui tautan ini.
- Gordon Growth Model: Pengertian, Rumus, dan Contohnya - 13 Juni 2024
- 12 Strategi Diskon yang Bisa Anda Gunakan dalam Bisnis Retail - 13 Juni 2024
- 10 Tanda Kegagalan Finansial Pada Bisnis dan Cara Mengatasinya - 12 Juni 2024