Dalam lanskap bisnis yang dinamis saat ini, inklusi keuangan lebih dari sekadar kata kunci – inklusi keuangan adalah katalisator pertumbuhan dan keberlanjutan.
Meskipun banyak binis memiliki banyak rekening bank, kartu kredit, dan pinjaman atas nama perusahaan kita, tidak semua orang memiliki akses yang sama terhadap layanan keuangan sehari-hari ini.
Faktanya, Bank Dunia memperkirakan sekitar 1,7 miliar orang dewasa di seluruh dunia tidak memiliki akses ke semua jenis layanan keuangan sama sekali.
Inklusi keuangan menawarkan serangkaian strategi untuk membuat perbankan lebih terbuka bagi semua orang. Jadi, apa sebenarnya inklusi keuangan itu, dan mengapa ini penting? Kami akan membahas cara kerjanya di bawah ini.
Namun, apa sebenarnya inklusi keuangan itu, dan mengapa ini penting bagi bisnis?
Dalam artikel ini, kita akan mempelajari dunia inklusi keuangan, mengeksplorasi peran pentingnya dalam membentuk kesuksesan bisnis.
Apa itu Inklusi Keuangan?
Makna inklusi keuangan atau financial inclusion secara sederhana adalah gagasan bahwa layanan perbankan harus tersedia untuk semua orang.
Istilah ini menggambarkan tujuan bahwa semua bisnis dan individu berhak mendapatkan kesempatan yang sama untuk mendapatkan layanan dan produk keuangan yang terjangkau.
Ini termasuk hal-hal seperti rekening bank, rekening tabungan, layanan kredit, dan produk asuransi. Dalam lingkup bisnis, inklusi keuangan berfungsi sebagai jembatan menuju keamanan finansial dan peluang pertumbuhan.
Langkah pertama menuju inklusi keuangan adalah akses ke rekening transaksi dasar. Pada tingkat dasar, hal ini memungkinkan seseorang untuk menyimpan, mengirim, dan menerima pembayaran.
Dengan akses ke rekening dasar, masyarakat dapat menggunakannya sebagai batu loncatan untuk menabung dan mengakses layanan tambahan seperti produk kredit dan asuransi.
Mereka juga dapat menghasilkan dana untuk bisnis baru, melakukan investasi, dan menabung untuk masa depan. Dengan pertumbuhan aplikasi keuangan dan perbankan digital, kini memungkinkan untuk menjangkau daerah-daerah yang kurang terlayani dan pasar-pasar berkembang. Perekonomian yang dulunya hanya berbasis uang tunai kini bergerak menuju inklusi keuangan digital.
Baca juga: Pengertian IUMK, Syarat, dan Cara Mendapatkannya
Peran rekening Bank dalam bisnis
Mengapa bisnis membutuhkan rekening bank? Alasannya beragam seperti:
- Tempat penyimpanan dana yang aman: Rekening bank bisnis menawarkan tempat penyimpanan yang aman untuk uang hasil bisnis Anda, menjaganya dari potensi risiko.
- Memfasilitasi pembayaran pelanggan: Rekening ini menyediakan cara yang efisien untuk menerima pembayaran dari pelanggan, meningkatkan kenyamanan dan kepercayaan.
- Mengelola keuangan: Rekening bank bisnis menyederhanakan pengelolaan keuangan dengan membantu Anda melacak pendapatan, pengeluaran, dan arus kas.
- Membangun kelayakan kredit: Membangun riwayat kredit sangat penting bagi bisnis. Rekening bank menjadi dasar kredibilitas di mata pemberi pinjaman dan investor.
Baca juga: 12 Tips Mengelola Keuangan Usaha Kecil
Manfaat Inklusi Keuangan untuk Bisnis
Inklusi keuangan memberikan banyak sekali keuntungan bagi bisnis, termasuk:
Peningkatan akses ke modal
Melalui pinjaman, kredit, dan instrumen keuangan lainnya, inklusi keuangan memfasilitasi akses ke modal penting yang dibutuhkan untuk pertumbuhan dan perluasan bisnis.
Penghematan biaya
Akses terhadap produk keuangan yang terjangkau dapat membantu bisnis mengurangi biaya. Sebagai contoh, bisnis yang memiliki rekening bank sering kali mendapatkan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman dan kredit.
Peningkatan efisiensi
Inklusi keuangan melengkapi bisnis dengan alat dan layanan yang merampingkan operasi keuangan. Perbankan online dan mobile banking, misalnya, memberdayakan bisnis untuk mengelola pengeluaran, membayar tagihan, dan mentransfer dana secara efisien.
Baca juga: Tahapan dan Urutan Membuat Laporan Keuangan
Pertumbuhan pendapatan
Dengan memungkinkan penerimaan pembayaran elektronik, inklusi keuangan menyederhanakan transaksi, sehingga lebih nyaman bagi pelanggan untuk terlibat dengan bisnis Anda. Hal ini, pada gilirannya, dapat meningkatkan penjualan
Memperkuat kesehatan keuangan
Inklusi keuangan mendorong kehati-hatian dalam mengelola keuangan dengan menyediakan akses ke produk dan layanan yang mendorong tabungan, pengelolaan utang, dan perlindungan terhadap risiko keuangan.
Inklusi Keuangan dan Teknologi
Ada banyak cara yang dapat dan sedang dilakukan oleh teknologi untuk meningkatkan inklusi keuangan. Berikut adalah beberapa cara yang dapat kita gunakan untuk menggunakan inovasi modern agar dapat melayani dunia dengan lebih baik dengan layanan keuangan.
Mobile Banking
Aplikasi mobile banking menawarkan berbagai layanan, termasuk memeriksa saldo rekening, mentransfer dana, membayar tagihan, dan bahkan mengajukan pinjaman.
Aplikasi-aplikasi ini mudah digunakan dan dapat diakses 24/7, sehingga memungkinkan setiap orang untuk melakukan transaksi keuangan dengan nyaman dari ponsel pintar mereka, tanpa perlu mengunjungi cabang bank secara fisik.
Baca juga: SOP Keuangan Perusahaan: Contoh dan Download Template Di Sini!
Pembayaran digital
Sepanjang tahun 2020, Bank Indonesia mencatat terjadi lonjakan persentase penggunaan dompet digital yang mencapai 44%, bahkan memungkinkan pertumbuhan pengguna akan terus meningkat pembayaran online non-bank.
Sistem pembayaran online menyediakan berbagai opsi untuk melakukan transaksi tanpa uang tunai.
Dompet digital memungkinkan pengguna untuk menyimpan dana secara digital dan melakukan pembayaran menggunakan ponsel mereka, sementara metode pembayaran nirsentuh seperti Near Field Communication (NFC) dan kode QR memungkinkan pembayaran yang cepat dan aman di lingkungan ritel fisik.
Kedua solusi ini mengurangi risiko pencurian atau kehilangan yang terkait dengan membawa uang tunai.
Agen perbankan
Model agen perbankan menggunakan teknologi untuk melengkapi agen perbankan dengan perangkat seluler dan perangkat lunak. Agen bertindak sebagai perantara, mewakili lembaga keuangan di daerah terpencil di mana cabang fisik tidak praktis.
Mereka menawarkan layanan seperti pembukaan rekening, PPOB, penarikan, dan transfer dana kepada individu yang mungkin tidak memiliki akses mudah ke bank tradisional.
Salah satu program agen perbankan yang terkenal di Indonesia adalah Agen Brilink
Baca juga: Tugas Admin Keuangan, Tanggung Jawab, Gaji, dan Jenjang Karirnya
Platform pinjaman online
Platform pinjaman fintech menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman secara langsung melalui platform online. Peminjam dapat mengajukan pinjaman, dan pemberi pinjaman dapat menilai kelayakan kredit mereka berdasarkan analisis data dan penilaian kredit alternatif.
Hal ini menyederhanakan proses peminjaman dan memperluas akses kredit kepada individu dan bisnis yang tidak terlayani oleh bank tradisional atau mereka yang tidak dapat memperoleh kredit tradisional.
Sebagai contoh, Akulaku membanggakan bahwa mereka telah menyalurkan kredit kepada penggunanya sebanyak 1,5 trilun rupiah perbulan.
Blockchain dan mata uang kripto
Teknologi Blockchain menyediakan buku besar yang terdesentralisasi dan tidak dapat diubah untuk transaksi keuangan yang aman.
Mata uang kripto memungkinkan individu yang tidak memiliki rekening bank tradisional untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital, menawarkan alternatif potensial untuk sistem perbankan tradisional.
Pertimbangkan implementasi solusi ini di negara berkembang untuk mendorong kecepatan transaksi, melawan mata uang nasional yang lemah, dan meningkatkan aksesibilitas sistem keuangan.
Aplikasi edukasi keuangan
Aplikasi edukasi keuangan dan platform online menawarkan konten yang interaktif dan menarik untuk meningkatkan literasi keuangan.
Pengguna dapat mengakses modul edukasi, alat bantu penganggaran, dan wawasan investasi untuk meningkatkan pemahaman mereka akan konsep keuangan dan membuat keputusan keuangan yang lebih baik.
Baca juga: Mengetahui Tanggung Jawab Manajer Keuangan dan Gajinya
Crowdfunding
Mirip dengan pinjaman peer-to-peer, crowdfunding memungkinkan individu-individu yang terpisah secara geografis untuk tetap berkomunikasi dan mendukung satu tujuan melalui donasi atau kontribusi ekuitas.
Platform crowdfunding memungkinkan individu, perusahaan rintisan, dan proyek-proyek berdampak sosial untuk menggalang dana dari beragam investor.
Pendekatan penggalangan dana yang demokratis ini memperluas akses ke modal untuk pengusaha yang kurang terlayani dan inisiatif yang berdampak.
Hambatan Terhadap Inklusi Keuangan
Ada banyak hambatan dalam inklusi keuangan, yang pertama adalah kemiskinan ekstrem. Orang-orang yang hanya memiliki sedikit atau bahkan tidak memiliki uang sama sekali tidak membutuhkan layanan keuangan.
Selain kemiskinan ekstrem yang meluas, yang masih ada di banyak wilayah di dunia, hambatan signifikan lainnya sering kali menyulitkan masyarakat miskin dan berpenghasilan rendah untuk mengakses layanan keuangan dasar.
Lembaga keuangan, seperti perusahaan pialang dan bank, sering kali memberlakukan persyaratan dokumentasi yang ketat dan terperinci untuk membuka rekening atau melakukan transfer uang. Orang-orang yang tidak memiliki dokumentasi yang diperlukan kemudian secara efektif tidak dapat mengakses layanan keuangan.
Selain itu, kurangnya kantor lembaga keuangan terdekat dan tingginya persyaratan saldo minimum atau saldo pembukaan rekening juga menjadi penghambat inklusi keuangan.
Terakhir, banyak orang miskin dan berpenghasilan rendah tidak memiliki pengetahuan tentang cara memanfaatkan atau menggunakan layanan keuangan.
Baca juga: Contoh Laporan Keuangan Usaha Bengkel
Bangkitnya fintech
Kemunculan dan pertumbuhan teknologi finansial – yang biasa disebut sebagai fintech – telah menjadi faktor penting dalam meningkatkan inklusi keuangan. Fintech tidak hanya memperluas akses ke layanan keuangan, tetapi juga secara signifikan mengurangi biaya dari banyak layanan keuangan.
- Pinjaman peer-to-peer online, perusahaan-perusahaan seperti Koinworks atau Alami, telah meningkatkan akses terhadap pinjaman dan kredit bagi orang-orang dengan peringkat kredit yang kurang mengesankan.
- Aplikasi tabungan dan investasi otomatis telah memudahkan orang untuk mengakses tabungan dan investasi.
- Robo advisor, yang mengenakan biaya jauh di bawah biaya yang dikenakan oleh penasihat keuangan pribadi, kini memberikan lebih banyak orang panduan investasi profesional dengan biaya yang rendah dan lebih terjangkau.
Baca juga: 10 Contoh Laporan Keuangan Usaha Makanan
Kesimpulan
Di dunia di mana stabilitas dan pertumbuhan keuangan adalah yang terpenting, inklusi keuangan muncul sebagai pengubah permainan bagi bisnis. Dengan merangkul inklusi keuangan, bisnis membuka pintu menuju modal, efisiensi, dan kesehatan keuangan.
Sumber daya penting ini memberdayakan bisnis untuk berkembang dan sukses di pasar yang kompetitif. Rangkullah inklusi keuangan, dan saksikan bisnis Anda melejit ke tingkat kesuksesan yang lebih tinggi.
Sebagai pemilik bisnis, pastikan juga Anda memiliki pemahaman keuangan bisnis yang mendalam dengan memiliki proses pembukuan yang baik pada bisnis Anda.
Jika Anda kesulitan dalam melakukan pencatatan transaksi dan pembukuan, Anda bisa mencoba menggunakan software akuntansi yang memiliki fitur terlengkap dan juga mudah digunakan seperti software akuntansi Kledo.
Kledo adalah software akuntansi online berbasis cloud yang sudah digunakan oleh lebih dari 70 ribu pengguna dalam membantu proses pencatatan akuntansi, membuat laporan keuangan, dan manajemen persediaan yang lebih baik.
Jika tertarik, Anda bisa mencoba Kledo secara gratis selama 14 hari melalui tautan ini.
