Cara Pengajuan Pinjaman Bank BCA Jenis, Syarat, dan Bunganya

Apakah Anda membutuhkan pinjaman dana untuk kebutuhan pribadi maupun bisnis? Pinjaman Bank BCA bisa menjadi salah satu solusinya.

BCA menyediakan berbagai fasilitas kredit dengan tujuan penggunaan, tenor, dan persyaratan yang berbeda, mulai dari pinjaman tanpa agunan hingga pembiayaan rumah, kendaraan, dan usaha.

Namun sebelum menentukan pinjaman jenis apa yang hendak Anda ambil, sebaiknya pahami dulu syarat pinjaman, bunga, biaya, serta kemampuan membayar cicilan Anda.

Lantas, apa saja jenis pinjaman BCA yang tersedia dan bagaimana cara mengajukannya? Simak penjelasan lengkapnya berikut ini.

Mengenal Layanan Pinjaman Bank BCA

Bank BCA memberikan fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang bisa Anda gunakan untuk kebutuhan konsumtif ataupun produktif seperti membeli rumah, kendaraan, memenuhi kebutuhan pribadi, hingga menambah modal dan mengembangkan bisnis.

Pinjaman yang BCA berikan ada berbagai macam jenisnya, dan masing-masing memiliki tujuan, plafon, tenor, persyaratan, dan skema pembayaran yang berbeda.

Karena itu, sebelum melakukan peminjaman, pilihlah fasilitas kredit berdasarkan kebutuhan dan kemampuan membayar cicilan.

Baik nasabah individu maupun pelaku usaha bisa mengajukan pinjaman tergantung jenis kredit yang dipilih. Beberapa fasilitas ditujukan untuk kebutuhan pribadi, sementara fasilitas lainnya memang dirancang untuk mendukung aktivitas bisnis.

Dari tujuan penggunaannya, pinjaman dapat dibedakan menjadi dua jenis:

• Pinjaman konsumtif, yaitu kredit untuk memenuhi kebutuhan pribadi, seperti membeli rumah atau kendaraan.
• Pinjaman produktif, yaitu kredit yang digunakan untuk menghasilkan atau meningkatkan pendapatan, misalnya sebagai modal kerja atau membeli aset untuk mengembangkan bisnis.

Baca Juga: Modal Usaha: Jenis, Prosedur, dan Syarat Mengajukan Pinjaman

Jenis-Jenis Pinjaman Bank BCA

Berikut beberapa jenis pinjaman Bank BCA yang dapat Anda ajukan:

1. Kredit Tanpa Agunan (KTA) BCA

KTA di BCA bernama BCA Personal Loan. Pinjaman ini tidak memerlukan jaminan aset, dan persetujuannya tergantung pada profil penghasilan dan hubungan Anda dengan BCA.

Anda bisa menggunakan KTA untuk membiayai kebutuhan seperti pendidikan, kesehatan, pernikahan, liburan, renovasi, dan kebutuhan rumah tangga.

Berdasarkan informasi dari website resmi BCA, plafonnya Rp5 juta hingga Rp100 juta dengan tenor 1 sampai 3 tahun. Bunga flat untuk skema retail sebesar 1,00% per bulan (12 bulan), 1,03% (24 bulan), dan 1,07% (36 bulan).

Untuk skema corporate (payroll) bunganya sedikit lebih rendah. Pada plafon Rp100 juta, cicilan tenor 1 tahun sekitar Rp9,33 juta per bulan, tenor 2 tahun sekitar Rp5,20 juta, dan tenor 3 tahun sekitar Rp3,85 juta. Pengajuan juga dikenai biaya provisi 1%, denda keterlambatan, dan biaya administrasi pelunasan dipercepat.

Untuk pembayaran angsuran, angsuran ditarik otomatis (autodebet) dari rekening Anda setiap bulan. Jadi, pastikan saldo cukup pada tanggal jatuh tempo. Jika jatuh tempo bertepatan dengan hari libur, dana harus sudah tersedia pada hari kerja sebelumnya.

Untuk mendapatkan pinjaman ini, Anda bisa datang ke kantor cabang BCA terdekat.

2. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) BCA

KPR BCA merupakan fasilitas kredit untuk membantu nasabah memiliki atau membiayai rumah. Kredit ini dapat digunakan untuk beberapa kebutuhan terkait properti.

Menurut laman resmi BCA, BCA membagi fasilitas KPR menjadi 5:

• KPR Pembelian:, Solusi fasilitas peminjaman Kredit Pemilikan Rumah BCA untuk pembelian rumah, apartemen atau ruko dalam kondisi baru maupun second.
• Rumah Sejahtera BCA: Menggunakan KPR BCA untuk membiayai beragam pilihan rumah yang ada di Rumahsaya.bca.co.id.
• Refinancing, yaitu memindahkan atau membiayai kembali kredit properti sesuai ketentuan yang berlaku.
• Renovasi rumah, untuk membiayai kebutuhan perbaikan atau pengembangan properti.
• KPR BCA Take Over: Solusi penyediaan fasilitas Kredit Pemilikan Rumah, dengan atau tanpa tambahan plafon kredit yang digunakan untuk melunasi pinjaman nasabah di bank lain.

3. Kredit Kendaraan Bermotor BCA

Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) BCA merupakan fasilitas pembiayaan untuk membantu nasabah membeli kendaraan, khususnya mobil, dengan sistem pembayaran secara angsuran.

Melalui fasilitas ini, nasabah tidak harus membayar seluruh harga kendaraan sekaligus. KKB dapat digunakan untuk pembelian kendaraan melalui dealer yang bekerja sama dengan BCA.

Untuk KKB pembelian mobil, pemohon wajib berusia maksimal 64 tahun saat kredit berakhir, dan kendaraan wajib diasuransikan melalui KKB BCA, dengan asuransi komprehensif di tahun pertama dan minimal TLO pada tahun berikutnya.

Bunga kendaraan umumnya memakai metode flat per tahun, sehingga cicilan tetap setiap bulan. Tenor dan bunganya bergantung pada kondisi kendaraan (baru atau bekas) dan program yang berlaku.

4. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BCA

Di BCA, KUR ditujukan bagi pengusaha kecil dan menengah yang belum memiliki agunan cukup, untuk kebutuhan modal kerja maupun investasi.

Dalam KUR BCA, tidak ada jangka minimal waktu pinjaman, namun ada persyaratan agunan berupa:

• Tanah Kosong/Tanah Sawah/Tanah Bangunan
• Kios
• Apartemen
• Kendaraan Bermotor
• Persediaan Barang
• Mesin

Selain itu, untuk mendapatkan fasilitas KUR, calon debitur Usaha harus produktif dan layak. Menurut BCA, calon debitur haruslah tidak sedang memiliki KUR berjalan di bank lain dan tidak pernah menerima fasilitas kredit produktif.

Halaman resmi BCA menyebut bunga mulai 6% hingga 9% efektif per tahun, bebas biaya provisi dan administrasi. Untuk KUR Kecil, tenornya 4 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk investasi.

Ketentuan plafon, bunga, tenor, dan persyaratan KUR dapat berubah mengikuti kebijakan program yang berlaku. Karena itu, calon debitur sebaiknya mengecek ketentuan terbaru sebelum mengajukan.

5. Kredit Modal Kerja BCA

Kredit modal kerja membiayai operasional harian, seperti pembelian bahan baku, persediaan barang, atau menjembatani jeda antara penerimaan piutang dan pembayaran utang dagang.

Menurut halaman Kredit Usaha BCA, ada beberapa pilihan jenis kredit modal kerja:

• Kredit Lokal: Penarikan dan pelunasan pinjaman bisa dilakukan selama jangka waktu fasilitas melalui rekening giro.
• Installment Loan: Pembayaran dengan angsuran.
• Time Loan: Untuk kebutuhan proyek atau musiman, dengan penarikan dan pelunasan sewaktu-waktu menggunakan surat aksep.
• Kredit Ekspor: Untuk usaha berorientasi ekspor.

Pemohon bisa perorangan atau badan usaha. BCA akan meminta dokumen identitas serta dokumen agunan dan finansial untuk pemohon pribadi maupun badan usaha. Jadi, pastikan laporan keuangan usaha Anda rapi dan up-to-date, karena inilah dasar bank menilai kemampuan bayar Anda.

6. Kredit Investasi BCA

Kredit Investasi BCA merupakan fasilitas pembiayaan yang digunakan untuk kebutuhan investasi atau pengembangan usaha dalam jangka waktu tertentu.

Berbeda dengan modal kerja yang berfokus pada kebutuhan operasional, kredit investasi lebih diarahkan pada pembiayaan aset atau ekspansi yang manfaatnya digunakan dalam jangka lebih panjang.

Contoh penggunaannya antara lain:

• Membeli mesin atau peralatan produksi.
• Membeli aset tetap untuk menunjang operasional.
• Membangun atau mengembangkan fasilitas usaha.
• Membuka cabang baru.
• Meningkatkan kapasitas produksi atau operasional.

Karena digunakan untuk investasi, tenor kredit biasanya perlu disesuaikan dengan masa manfaat aset atau kemampuan bisnis menghasilkan arus kas. Dengan demikian, cicilan dapat lebih selaras dengan manfaat ekonomi yang diperoleh dari investasi tersebut.

Bagi pemilik bisnis, sebelum mengajukan kredit investasi, penting untuk membuat perhitungan mengenai kebutuhan dana, proyeksi arus kas, estimasi tambahan pendapatan, dan kemampuan usaha membayar cicilan.

Baca Juga: 10 Pinjaman Modal Bank untuk Usaha dan Cara Mengajukannya

Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman Bank BCA?

Anda bisa mengajukan pinjaman BCA lewat kantor cabang atau secara online. Setiap syarat dan proses pengajuan kredit bisa berbeda tergantung jenisnya, tapi alur pengajuannya kurang lebih sama.

Pengajuan Melalui Cabang BCA

Anda bisa mengajukan pinjaman secara offline dengan datang langsung ke kantor cabang BCA. Prosesnya kurang lebih seperti ini:

1. Menentukan jenis kredit. Pilih produk yang sesuai tujuan: KTA untuk kebutuhan pribadi tanpa jaminan, KPR untuk rumah, KKB untuk kendaraan, atau KUR dan kredit usaha untuk modal bisnis. Tentukan juga nominal dan tenor yang sanggup Anda bayar. Ingat, BCA berhak menetapkan tenor dan jumlah pinjaman yang berbeda dari yang Anda ajukan.
2. Menyiapkan dokumen. Dokumen yang diminta biasanya berbeda untuk tiap produk, tetapi umumnya meliputi KTP, NPWP, bukti penghasilan/dokumen usaha, rekening koran 3 bulan terakhir, atau dokumen agunan jika produknya beragunan.
3. Mengisi formulir pengajuan. Isi dan tandatangani formulir aplikasi, misalnya formulir BCA Personal Loan atau formulir pengajuan KKB. Isi data dengan benar karena data yang terbukti keliru bisa menjadi alasan BCA mengakhiri fasilitas.
4. Menjalani proses verifikasi. BCA memeriksa kelengkapan dokumen, kebenaran data, dan kemampuan bayar Anda. Untuk produk beragunan seperti KPR, BCA juga menilai properti yang dijaminkan.
5. Menunggu keputusan kredit. BCA memberi tahu hasilnya (disetujui, disetujui dengan penyesuaian, atau ditolak) lewat sarana yang berlaku. BCA berhak menolak pengajuan dengan pertimbangan tertentu.
6. Menandatangani perjanjian. Baca ketentuan sebelum menandatangani, terutama bunga, biaya, denda, dan aturan pelunasan dipercepat. Pada KTA BCA, misalnya, pelunasan dipercepat baru bisa setelah minimal 6 kali angsuran.
7. Menerima pencairan sesuai ketentuan. Dana dikreditkan ke rekening Anda setelah dipotong provisi, premi asuransi (jika ada), dan biaya lain. Jadi dana yang Anda terima bisa lebih kecil dari plafon. Setelah itu, siapkan saldo untuk autodebet angsuran setiap bulan.

Apakah Pinjaman BCA Bisa Diajukan Secara Online?

Bisa, tetapi tidak semua produk dan tidak semua tahapan akan berlangsung sepenuhnya online. Misalnya, pengajuan pinjaman bisa dilakukan lewat aplikasi BCA Mobile, dengan menu Pinjaman Individual yang mengarah ke formulir pengajuan.

Tahapan pengajuan

1. Masuk ke aplikasi atau situs resmi BCA.
2. Pilih menu pinjaman dan produk yang diinginkan.
3. Isi formulir dengan data diri, pekerjaan atau usaha, dan nominal pinjaman.
4. Unggah atau lengkapi dokumen yang diminta.
5. Kirim pengajuan, lalu tunggu proses dari BCA.

Baca Juga: Tips Mengajukan Pinjaman Bank BNI Anti Ditolak, Berani Coba?

Berapa Bunga Pinjaman Bank BCA?

Bunga pinjaman yang harus Anda bayar berbeda besarannya untuk setiap produk. Berikut kami rangkum penjelasannya:

Suku bunga berdasarkan jenis kredit

• KTA (BCA Personal Loan): Tahun 2026, bunga flat skema retail sekitar 1,00% per bulan untuk tenor 12 bulan, 1,03% untuk 24 bulan, dan 1,07% untuk 36 bulan. Sementara itu, untuk skema payroll (karyawan di perusahaan yang menggunakan penggajian lewat BCA) sedikit lebih murah, yaitu 0,90% sampai 0,97% per bulan.
• KPR: Bunga berubah-ubah mengikuti program promo, masa bunga tetap, dan tenor. BCA pernah menawarkan promo KPR 1,69% fixed 1 tahun pada acara Expoversary Februari 2026, tetapi promo seperti ini hanya berlaku selama periodenya.
• Kredit kendaraan: Ada promo bunga mulai 1,65% flat per tahun untuk tenor 1 tahun pada mobil baru jenis passenger car (BCA Expo 2025). Bunga reguler berbeda dengan promo.
• KUR: 6% sampai 9% efektif per tahun, tanpa biaya provisi dan administrasi.
• Kredit modal kerja dan investasi: Besaran bunga biasanya ditentukan BCA setelah menilai usaha dan kemampuan bayar debitur.

Bunga tetap dan bunga mengambang

KPR biasanya dimulai dengan bunga tetap, lalu berpindah ke mengambang. Saat masa tetap berakhir, cicilan bisa naik. Karena itu, hitung dari awal apakah penghasilan Anda masih cukup jika bunganya lebih tinggi.

• Bunga tetap (fixed): besarnya sama selama periode tertentu. Jadi, cicilan Anda bisa stabil dan mudah dianggarkan.
• Bunga mengambang (floating): besarnya bisa naik atau turun mengikuti kondisi pasar, misalnya ketika terjadi perubahan suku bunga acuan Bank Indonesia. Karena itu, besaran yang harus Anda cicil juga bisa ikut berubah.

Faktor yang memengaruhi bunga:

1. Jenis pinjaman. Pinjaman tanpa agunan seperti KTA biasanya berbunga lebih tinggi daripada KPR atau KKB yang punya jaminan.
2. Lama cicilan (tenor) memengaruhi bunga. Pada KTA BCA, tenor yang lebih panjang punya bunga bulanan sedikit lebih tinggi.
3. Status Anda memengaruhi besaran bunga. Jika Anda menggunakan skema payroll, bunganya lebih rendah daripada retail.
4. Kondisi pasar memengaruhi bunga mengambang.
5. Promo memiliki batas waktu dan syarat tertentu.

Biaya lain di luar bunga

Dalam pinjaman, bunga bukan satu-satunya biaya. Berdasarkan ketentuan BCA Personal Loan, Anda juga menanggung biaya provisi, biaya administrasi, biaya administrasi pelayanan dipercepat, dan denda keterlambatan.

Contoh perhitungan cicilan

Mari kita coba simulasikan cicilan pinjaman BCA dalam 2 kasus berikut:

1. KTA BCA, pinjaman Rp100 juta (bunga flat retail)

Cara menghitung tenor 12 bulan: Rp100 juta ÷ 12 = Rp8,33 juta (pokok), ditambah 1% × Rp100 juta = Rp1 juta (bunga). Jadi cicilannya ± Rp9,33 juta.

Dari tabel di atas, terlihat pola di mana semakin panjang tenornya, semakin ringan cicilannya, tapi total yang dibayar juga semakin besar.

Selisih tenor 12 dan 36 bulan di atas sekitar Rp26 juta, hanya demi cicilan yang lebih kecil. Pada tenor 12 bulan, bunga 0,90% membuat total bayar sekitar Rp110,8 juta, atau sekitar Rp1,2 juta lebih murah daripada retail.

2. Ilustrasi KPR

Misalnya Anda mengambil KPR pinjaman Rp500 juta dengan tenor 20 tahun. Berikut contoh simulasinya:

Dengan bunga 5% per tahun, cicilan sekitar Rp3,30 juta per bulan dan total yang dibayar sekitar Rp792 juta. Dengan bunga 9%, cicilan menjadi sekitar Rp4,50 juta dan total yang dibayar sekitar Rp1,08 miliar.

Karena itu, sebelum mengambil KPR, hitung apakah penghasilan Anda masih cukup jika bunga mengambang naik setelah masa bunga tetap berakhir.

Baca Juga: Syarat Pinjaman KUR BRI yang Wajib Anda Tahu untuk Tambah Modal

Mengapa Pengajuan Pinjaman BCA Bisa Ditolak?

Pengajuan pinjaman BCA dapat ditolak apabila calon debitur tidak memenuhi kriteria atau hasil penilaian kredit yang ditetapkan bank.

Beberapa faktor yang dapat memengaruhi keputusan tersebut antara lain:

• Penghasilan tidak memenuhi kriteria, sehingga dianggap belum cukup untuk membayar cicilan.
• Riwayat kredit bermasalah, misalnya memiliki tunggakan atau catatan pembayaran kredit yang kurang baik.
• Dokumen tidak lengkap, sehingga proses penilaian pengajuan tidak dapat dilakukan secara optimal.
• Data tidak dapat diverifikasi, baik data pribadi, pekerjaan, penghasilan, maupun informasi lain yang diberikan saat pengajuan.
• Kemampuan membayar tidak memenuhi penilaian, terutama jika beban cicilan dinilai terlalu tinggi dibandingkan kondisi keuangan.
• Persyaratan produk tidak terpenuhi, misalnya calon debitur tidak memenuhi kriteria khusus dari jenis pinjaman yang dipilih.

Karena keputusan kredit berada pada pihak bank, memenuhi persyaratan dasar tidak selalu berarti pengajuan pasti disetujui. BCA juga dapat menentukan jumlah pinjaman dan tenor yang berbeda dari pengajuan calon debitur.

Baca Juga: Jenis Pinjaman Bank DKI Ini Wajib untuk Dipertimbangkan, Apa Saja?

Kesimpulan

Jika Anda membutuhkan dana untuk kebutuhan pribadi maupun bisnis, Bank BCA menyediakan berbagai jenis pinjaman yang bisa Anda manfaatkan.

Namun sebelum mengajukan pinjaman, pastikan Anda memahami persyaratan, bunga, biaya, tenor, dan jumlah cicilan yang harus dibayarkan.

Perhitungkan pula kemampuan keuangan agar pinjaman tidak menimbulkan beban yang terlalu besar. Dengan memilih produk yang sesuai dan memenuhi persyaratan pengajuan, Anda dapat menggunakan pinjaman secara lebih terencana untuk memenuhi kebutuhan pribadi maupun mengembangkan bisnis.

Selain itu, jangan lupa mengelola keuangan bisnis Anda dengan baik, termasuk pinjaman yang sudah Anda dapatkan. Software akuntansi Kledo dapat mempermudah pengelolaan keuangan bisnis dan terhubung dengan berbagai bank untuk mempermudah rekonsiliasi.

Klik di sini untuk daftar Kledo sekarang juga.