Cara dan Syarat Mengajukan Pinjaman Mandiri Syariah

Pinjaman Bank Mandiri Syariah menjadi salah satu jenis pembiayaan yang bisa Anda pilih dengan berlandaskan hukum Islam. Pinjaman Mandiri Syariah ini tidak dikenakan bunga atau riba, akan tetapi menerapkan sistem bagi hasil atau margin keuntungan.

Buat Anda yang ingin mencari pinjaman tanpa riba, fasilitas pinjaman Bank Mandiri Syariah ini bisa Anda manfaatkan.

Lalu, bagaimana cara pengajuannya?

Di artikel ini kami akan menjelaskan apa saja jenis pinjaman Mandiri Syariah beserta syarat dan cara pengajuannya.

Apa Saja Jenis Pinjaman Bank Mandiri Syariah?

Bank Mandiri Syariah merupakan bank yang memberikan pinjaman ke nasabah dengan tata cara sesuai syariat Islam yaitu dengan menggunakan akad yang terdiri dari penjual, pembeli, ijab qobul, harga, dan barang.

Sehingga tidak ada pihak yang merasa dirugikan karena telah sesuai dengan kesepakatan awal.

Berikut jenis-jenis pinjaman Bank Mandiri Syariah yang bisa Kawan Kledo pilih:

1. Bank Syariah Mandiri Impian

Pinjaman Bank Mandiri Syariah pertama yang bisa menjadi pilihan Kawan Kledo adalah Bank Syariah Mandiri Impian.

Pembiayaan Bank Syariah Mandiri Impian ini diperuntukan bagi masyarakat yang menggunakan valuta rupiah dan pengajuan ini dilakukan oleh karyawan suatu perusahaan yang dilakukan secara berkelompok.

Keuntungan Bank Syariah Mandiri Impian:

• Menggunakan akad Wakalah wal Murabahah untuk jenis pinjaman pembelian.
• Menggunakan akad Wakalah wal Ijarah untuk jenis pinjaman manfaat atas jasa.
• Limit yang diberikan pinjaman jenis ini adalah minimal Rp5 juta dan maksimal Rp250 juta.
• Limit pinjaman tanpa agunan sebesar Rp50 juta. Sedangkan untuk nasabah yang berprofesi sebagai PNS/TNI/POLRI/BUMN memiliki limit sebesar Rp100 juta.
• Jangka waktu pinjaman maksimal selama 3 (tiga) tahun untuk pinjaman maksimal Rp50 juta dan 5 (lima) tahun untuk pinjaman maksimal Rp100 juta.
• Pinjaman untuk keperluan pembelian konsumen dengan agunan (selain pembelian rumah dan kendaraan) memiliki limit minimal Rp50 juta dan maksimal Rp100 juta dengan waktu pinjaman maksimal selama 5 (lima) tahun.
• Pinjaman dengan tujuan pembelian kendaraan pribadi memiliki limit Rp50 juta sampai Rp200 juta dengan waktu peminjaman maksimal 5 (lima) tahun dengan usia kendaraan 10 (sepuluh) tahun pada saat jatuh tempo.

Baca juga: Pinjaman Modal dengan Bunga Kecil di KUR BRI, Berikut Persyaratannya!

a. Pembiayaan Edukasi Bank Syariah Mandiri

Pembiayaan Edukasi Bank Syariah Mandiri merupakan pinjaman yang diberikan oleh Bank Mandiri Syariah untuk kepentingan pendidikan, mulai drai biaya sekolah, kuliah, atau kursus di lembaga pendidikan.

Biasanya biaya pendidikan ini dibutuhkan pada saat awal tahun pelajaran atau semester yang memang membutuhkan biaya tidka sedikit. Akad yang digunakan untuk jenis pinjaman ini adalah akad ijarah.

Akad ijarah merupakan akad yang digunakan untuk sewa menyewa atau akad pemindahan hak guna barang dalam waktu tertentu dengan pembayaran sewa tanpa pemindahan kepemilikan atas barang tersebut.

Fitur yang dimiliki oleh Pinjaman Edukasi Bank Syariah Mandiri yaitu:

• Digunakan untuk pembiayaan pendidikan di sekolah atau perguruan tinggi yang telah menjalin kerja sama dengan Bank Syariah Mandiri.
• Jenis pinjaman ini memiliki plafon pinjaman mulai dari Rp50 juta sampai Rp250 juta. Maksimum pembiayaan yaitu 80% digunakan untuk pembiayaan pendidikan.
• Waktu pengangsuran mulai dari 1 (satu) tahun sampai 3 (tiga) tahun.
• Besar angsuran yang diberikan tidak lebih dari 40% dari penghasilan bersih nasabah per bulan.

b. Persyaratan Pinjaman Edukasi Bank Syariah Mandiri

• Orang tua/wali dari pelajar atau mahasiswa.
• Pelajar atau mahasiswa yang memiliki penghasilan sendiri.
• Minimal berusia 21 tahun dan berusia maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo peminjaman dan belum pensiun. Untuk wiraswasta dan profesional maksimal berusia 60 tahun pada saat waktu jatuh tempo.
• Jika seorang wiraswasta atau profesional minimal telah 2 tahun di bidangnya.

2. Pembiayan Griya BSM

Pembiayaan Griya Bank Syariah Mandiri merupakan pembiayaan angsuran jangka pendek, menengah, dan jangka panjang atas pembelian rumah oleh peminjam.

Peminjam dapat membeli rumah baru atau bekas di lingkungan developer dengan sistem murabahah.

Akad murabahah merupakan perjanjian jual beli antara peminjam dengan bank, dimana bank akan membeli barang yang diperlukan oleh nasabah dan menjualnya dengan margin keuntungan yang telah disepakati oleh nasabah dan bank.

a. Manfaat Pinjaman Griya BSM

• Dapat digunakan untuk membiayai kebutuhan nasabah untuk pembelian rumah tinggal baik bekas ataupun baru.
• Nasabah dapat melakukan angsuran dengan jumlah yang tidak berubah selama masa perjanjian.

b. Fitur dalam Pembiayaan Griya BSM

• Jumlah angsuran hingga waktu jatuh tempo akan selalu tetap sama.
• Proses permohonan pembiayaan yang cepat dan mudah.
• Sangat fleksibel untuk pembelian rumah baru atau rumah bekas.
• Plafon pembiayaan maksimal Rp5 miliar.
• Jangka waktu pembiayaan yang panjang.
• Memiliki fasilitas auto debet dari tabungan BSM.

Baca juga: Gunakan Cara Ini untuk Mendapatkan Pinjaman Modal Usaha, Sangat Mudah!

3. Pembiayaan Pensiunan

Pembiayaan Pensiunan Bank Syariah Mandiri merupakan pinjaman yang diberikan khusus untuk orang yang telah memasuki masa pensiun dan membutuhkan pinjaman untuk kebutuhan di hari tua.

Pembiayaan angsuran setiap bulannya dilakukan dengan pemotongan uang pensiun milik nasabah yang diterima oleh bank setiap bulan.

a. Kriteria Nasabah

• Mengerti hukum.
• Pensiunan PNS, TNI, POLRI, pegawai BUMN yang memperoleh dana pensiunan.
• Saat masa jatuh tempo usia nasabah maksimal 70 tahun.
• Bersedia untuk melakukan pemindahan pembayaran pensiunan melalui Bank Syariah Mandiri.

b. Jenis Penggunaan Biaya Pensiunan BSM

• Pembayaran biaya sekolah.
• Untuk renovasi rumah.
• Pembelian peralatan rumah tangga.
• Pembelian barang untuk usaha atau bisnis.

c. Jumlah dan Jangka Waktu Pinjaman

• Jumlah pembiayan untuk jenis pinjaman ini adalah Rp100 juta.
• Waktu peminjaman adalah 1 (satu) sampai 3 (tiga) tahun.

Jenis Pinjaman Mandiri Syariah Cicil Emas

Selain bisa mengajukan pinjaman untuk kebutuhan, Bank Syariah Mandiri juga memiliki fasilitas pimajan syariah untuk cicil emas yang disebut dengan BMS Cicil Emas.

Bank Syariah Mandiri akan memberikan fasilitas pembelian emas berupa emas batangan dengan cara mudah dan menguntugkan.

Jumlah pinjaman ini diberikan untuk pembelian emas dengan berat emas minimal 10 gram.

Untuk mendapatkan pinjaman ini ada agunan yang harus diberikan yaitu barang yang akan menjadi objek pembiayaan atau emas dan tidak bisa digantikan oleh agunan lainnya.

Pengikatan jamanan ini dilakukan selama masa pembiayaan dan fisik dari emas disimpan di bank.

Berikut persyaratan pembiayaan cicilan emas ini:

• Warga negara Indonesia.
• Pegawai dengan usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
• Pensiunan dengan usia maksimal 70 tahun saat masa jatuh tempo.
• Wiraswasta dan profesional dengan usia maksimal 60 tahun.
• Menyetahkan identitas yaitu KTP.

Jenis Pinjaman Bank Mandiri Syariah untuk Modal Usaha dan Persyaratan yang Dibutuhkan

1. Musyarakah

Musyarakah merupakan pinjaman yang diberikan oleh bank syariah kepada nasabah dengan tujuan untuk memulai usaha.

Dana yang diberikan berasal dari modal usaha beserta keuntungannya nantinya dibagi menjadi dua sesuai dengan kesepakatan antara nasabah dengan bank.

Dengan adanya fasilitas ini, keuntungan yang didapatkan oleh nasabah antara lain:

• Dengan diterapkannya sistem bagi hasil antara peminjam dengan bank akan membuat manfaat yang diterima lebih terasa dibandingkan dengan sistem bunga.
• Pengembalian peminjaman juga relatif mudah karena berdasarkan realisasi usaha yang dijalankan.

Selain keuntungan yang didapatkan nasabah di atas, Bank Mandiri Syariah juga memiliki fasilitas-fasilitas yang khusus diberikan kepada nasabah yang ingin mengajukan kredit, yaitu sebagai berikut:

• Bank Mandiri syariah memberikan pilihan pengembalian yang sangat mudah, yaitu bisa dengan cara mengangsur setiap bulan atau membayarnya sekaligus di akhir periode.
• Memiliki pronsip bagi hasil yang dilakukan dengan penghitungan revenue sharing.
• Nasabah atau peminjam dapat memilih peminjaman modal dengan rupiah atau dollar.

Persyaratan yangharus dipenuhi untuk mengajukan pinjaman ini antara lain:

a. Badan Usaha

• Fotokopi rekening 3 bulan terakhir.
• Identitas peminjam.
• Akta pendirian usaha.
• Legalitas usaha.
• Laporan keuangan selama 2 tahun terakhir.
• Data rencana penggunakan dana pinjaman.
• Rencana usaha selama 1 (satu) tahun mendatang.

b. Perorangan

• Identitas diri dan pasangan jika sudah menikah.
• Kartu Keluarga.
• Surat nikah.
• Fotokopi rekening 3 bulan terakhir.
• Surat legalitas usaha.
• Laporan keuangan selama 2 tahun terakhir.
• Data penggunaan modal usaha.
• Rencana usaha satu tahun yang akan datang.

2. Pembiayaan Investasi

Pembiayaan investasi merupakan fasilitas yang diberikan oleh Bank Mandiri Syariah berupa mata uang baik mata uang dalam negeri atau valuta asing dalam jangka waktu yang cukup panjang.

Dana yang didapatkan dapat digunakan untuk rehabilitasi, perluasan, pendirian usaha atau proyek, modernisasi atau kebutuhan-kebutuhan lain yang dianggap layak oleh bank.

Fasilitas pembiayaan investasi ini memiliki fitur-fitur antara lain:

• Batas pembiayaan yang diberikan oleh peminjam akan disesuaikan dengan kebutuhan.
• Pembiayaan yang diberikan berupa mata uang dalam negeri (rupiah) atau dollar.
• Peminjaman ini memiliki prinsip jual beli atau sewa sesuai kesepakatan antara bank dengan peminjam.
• Jangka waktu peminjaman minimal 1 (satu) tahun atau sesuai kebutuhan pemohon.

3. Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan Modal kerja merupakan pembiayaan jangka pendek yang diberikan dengan tujuan kebutuhan modal kerja calon nasabah atau nasabah.

Fitur-fitur yang dimiliki oleh pembiayaan ini antara lain:

• Limit yang bisa diajukan yaitu mulai dari Rp500 juta sampai Rp5 miliar.
• GAS atau Gross Anual Sales mencapai Rp25 miliar.
• Menggunakan valuta rupiah.
• Jangka waktu peminjaman sampai 1 (satu) tahun dan bisa diperpanjang sesuai kesepakatan dengan bank.
• Revolving atau non revolving.
• Bisa memilih akad musyarakah, mudharabah, atau murabahah.
• Ditujukan kepada wiraswasta perorangan atau badan usaha.
• Untuk usaha tertentu dapat memanfaatkan Pembiayaan Dana Berputar (PDB) yang akan memudahkan penarikan pembiayaan.

Persyaratan untuk mengajukan penjaman jenis ini antara lain:

• Legalitas usaha yang masih berlaku.
• Usaha minimal telah berusia 3 tahun.
• Menyerahkan mutasi rekening tabungan selama 6 (enam) bulan terakhir.
• Bagi wiraswasta perorangan menyerahkan legalitas yang berlaku (KTP, NPWP, akte nikah, KK).
• Menyerahkan bukti kepemilikan jaminan yang sah.

4. Pembiayaan Serbaguna Mikro

Selain pembiayaan-pembiayaan di atas, Bank Mandiri Syariah juga memiliki pembiayaan lainnya yaitu Pembiayaan Serbaguna Mikro.

Ingin mengajukan pembiayaan jenis ini? Berikut syarat-syarat yang harus dipenuhi:

• Warga negara Indonesia.
• Memiliki usaha yang telah berjalan minimal 3 (tiga) tahun.
• Usia peminjam minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal berusia 60 tahun bagi pegawai dan 65 tahun bagi wiraswasta saat pembiayaan lunas.
• KTP suami atau istri (surat cerai atau surat kematian), KK, surat nikah atau surat keterangan belum menikah.
• Jangka waktu peminjaman selama 48 bulan untuk Modal Kerja dan 60 bulan untuk investasi.
• Surat keterangan kerja atau surat keterangan usaha.

Baca juga: Jenis Pinjaman Bank Mandiri Beserta Persyaratannya

Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman Mandiri Syariah?

Ikuti langkah-langkah di bawah ini untuk mengajukan dana pinjaman ke Bank Mandiri Syariah:

• Menyiapkan semua berkas yang telah kami sebutkan pada bagian sebelumnya
• Mendatangi kantor Bank Mandiri Syariah sambil membawa berkas persyaratan kemudian mengambil nomor urut antrian.
• Menemui petugas customer service dan sampaikan tujuan Anda yang ingin mengajukan pinjaman berbasis syariah.
• Petugas akan memberi penjelasan mendetail terkait berbagai jenis dan skema pinjaman. Selanjutnya Anda diminta mengisi formulir pengajuan dan diserahkan kembali ke petugas untuk proses evaluasi
• Proses evaluasi kurang lebih memakan waktu selama 1 minggu
• Jika pengajuan disetujui, pihak bank akan menghubungi Anda dan memberi arahan untuk menyelesaikan proses pencairan dana pinjaman.

Kesimpulan

Bank Mandiri Syariah merupakan salah satu bank yang memberikan fasilitas pinjaman modal yang sesuai syariat Islam.

Cara ini bisa menjadi pilihan bagi Kawan Kledo yang membutuhkan tambahan modal tapi tidak ingin meminjam dengan sistem bunga.

Ada banyak pilihan yang diberikan Bank Mandiri Syariah yang disesuaikan dengan kebutuhan Kawan Kledo.

Salah satu syarat yang sering dibutuhkan untuk pengajuan modal adalah laporan keuangan. Laporan keuangan memang menjadi sesuatu yang sangat penting bagi suatu bisnis.

Kawan Kledo dapat membuat laporan keuangan secara manual atau bisa menggunakan cara mudah yaitu dengan menggunakan software akuntansi dari Kledo.

Kledo dilengkapi berbagai fitur yang akan memudahkan Kawan Kledo dalam mengelola keuangan. Kawan Kledo bisa langsung daftar dan coba gratis selama 14 hari.