Pendanaan Jangka Panjang dan Pendek: Pengertian, Tujuan, Jenis, & Contoh

Bisnis membutuhkan pendanaan ketika modal yang tersedia belum cukup untuk membiayai kebutuhan usaha, mulai dari modal kerja hingga investasi dalam jumlah besar. Namun, jenis pendanaan yang dipilih perlu disesuaikan dengan tujuan dan kemampuan arus kas bisnis.

Pendanaan jangka panjang, misalnya, dapat digunakan untuk membeli mesin, membuka cabang, atau melakukan ekspansi.

Sementara itu, pendanaan jangka pendek lebih cocok untuk kebutuhan operasional dan modal kerja yang perputarannya lebih cepat.

Lalu, apa itu pendanaan jangka panjang? Apa saja jenisnya dan kapan bisnis sebaiknya menggunakannya?

Dalam artikel ini, kita akan membahas pengertian, tujuan, jenis, contoh, serta perbedaan pendanaan jangka pendek dan jangka panjang agar Anda dapat menentukan sumber dana yang sesuai dengan kebutuhan bisnis.

Apa itu Pendanaan Jangka Panjang?

Pendanaan jangka panjang adalah sumber dana yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan keuangan dengan jangka waktu lebih dari satu tahun.

Sumbernya dapat berasal dari utang, modal pemilik, maupun investor.

Pendanaan ini umumnya digunakan untuk kebutuhan yang manfaatnya juga berlangsung dalam jangka panjang, seperti membeli aset, membuka cabang, meningkatkan kapasitas produksi, atau melakukan ekspansi bisnis.

Karakteristik Pendanaan Jangka Panjang

Beberapa karakteristik utamanya adalah:

• Memiliki tenor lebih dari satu tahun.
• Digunakan untuk investasi, aset, atau ekspansi.
• Nilai pendanaannya dapat relatif besar.
• Menimbulkan komitmen keuangan dalam jangka panjang.
• Perlu disesuaikan dengan kemampuan arus kas bisnis.

Baca Juga: SOP Keuangan Perusahaan: Contoh dan Download Template Di Sini!

Apa Tujuan Pendanaan Jangka Panjang bagi Bisnis?

Pendanaan jangka panjang berguna untuk membiayai kebutuhan bisnis yang manfaatnya dapat dirasakan dalam beberapa tahun.

Dengan dana tambahan, Anda bisa berinvestasi tanpa menghabiskan seluruh kas bisnis yang ada.

1. Membeli Aset Tetap

Dana dapat digunakan untuk membeli aset tetap seperti tanah, bangunan, kendaraan, atau peralatan yang mendukung operasional bisnis.

Aset tersebut umumnya digunakan dalam jangka panjang sehingga pendanaannya juga perlu disesuaikan dengan periode manfaatnya.

2. Membiayai Ekspansi dan Membuka Cabang

Jika Anda ingin memperluas pasar dengan melakukan ekspansi atau membuka cabang, pasti Anda tahu bahwa dana yang dibutuhkan tidak sedikit.

Dana jangka panjang bisa Anda gunakan untuk membuka cabang, menyewa atau membeli lokasi, melakukan renovasi, serta menyiapkan kebutuhan operasional awal.

3. Mengembangkan kapasitas produksi

Pendanaan jangka panjang dapat membantu bisnis meningkatkan kapasitas produksi ketika permintaan mulai bertambah.

Dana dapat digunakan untuk menambah fasilitas, ruang produksi, tenaga pendukung, maupun sistem operasional.

4. Membeli Mesin dan Peralatan

Mesin dan peralatan sering membutuhkan investasi besar, tetapi dapat digunakan selama bertahun-tahun.

Karena itu, pendanaan jangka panjang dapat membantu bisnis memperoleh aset tersebut tanpa memberikan tekanan besar pada kas.

5. Membiayai Proyek Bisnis

Proyek seperti pembangunan fasilitas, pengembangan produk, atau implementasi teknologi dapat membutuhkan waktu dan biaya yang besar.

Pendanaan jangka panjang membantu menyediakan dana selama proyek berjalan.

6. Mendukung Pertumbuhan Jangka Panjang

Pada akhirnya, pendanaan jangka panjang bertujuan mendukung pertumbuhan bisnis secara berkelanjutan.

Namun, jumlah dan tenor dana tetap perlu disesuaikan dengan periode manfaat aset serta kemampuan arus kas bisnis agar kewajiban pembayaran tidak mengganggu operasional.

Baca Juga: Financing Activities Adalah: Pengertian, Jenis, dan Cara Membacanya dalam Laporan Arus Kas

Apa Perbedaan Pendanaan Jangka Pendek dan Jangka Panjang?

Perbedaan utama pendanaan jangka pendek dan jangka panjang terletak pada tenor, tujuan penggunaan dana, serta waktu pengembalian.

Pendanaan jangka pendek biasanya digunakan untuk memenuhi kebutuhan operasional, sedangkan pendanaan jangka panjang lebih sesuai untuk investasi dan pengembangan bisnis.

Pemilihan jenis pendanaan sebaiknya disesuaikan dengan tujuan penggunaan dana dan kemampuan arus kas bisnis.

Kebutuhan yang manfaatnya berlangsung beberapa tahun, seperti pembelian mesin atau pembukaan cabang, umumnya lebih sesuai dibiayai dengan pendanaan jangka panjang agar periode pembayaran tidak terlalu membebani arus kas dalam jangka pendek.

Baca Juga: Bagaimana Cara Mengelola Utang Bisnis Jangka Panjang?

Apa Saja Contoh Pendanaan Jangka Pendek?

Pendanaan jangka pendek digunakan untuk memenuhi kebutuhan bisnis yang perputaran dan pengembaliannya relatif cepat, terutama modal kerja dan operasional.

Beberapa contohnya adalah:

1. Utang Dagang

Utang dagang muncul ketika bisnis membeli barang atau bahan dari pemasok secara kredit dan membayarnya sesuai jatuh tempo.

Sumber dana ini membantu menjaga kas tanpa harus membayar pembelian secara langsung.

2. Kredit Modal Kerja

Kredit modal kerja digunakan untuk membiayai kebutuhan operasional seperti pembelian persediaan, pembayaran pemasok, atau biaya usaha.

UMKM dapat mengajukannya melalui bank atau lembaga pembiayaan sesuai persyaratan.

3. Kredit Rekening Koran

Kredit rekening koran memberikan fasilitas penarikan dana sampai batas tertentu sesuai kebutuhan.

Bisnis dapat menarik dana ketika membutuhkan dan membayar kembali sesuai ketentuan fasilitas.

4. Pinjaman Fintech atau P2P Lending

Fintech lending dapat menyediakan pembiayaan dalam jangka waktu tertentu melalui platform digital.

Tapi, Anda perlu memeriksa legalitas penyelenggara, biaya, tenor, dan kemampuan pembayaran sebelum mengajukan.

5. Pembiayaan Piutang

Bisnis dapat memperoleh dana dengan menjadikan piutang usaha sebagai dasar pembiayaan. Cara ini membantu mempercepat penerimaan kas tanpa harus menunggu pelanggan melunasi piutang.

6. Uang Muka Pelanggan

Uang muka dari pelanggan memberikan kas sebelum barang atau jasa sepenuhnya diserahkan.

Dana tersebut dapat digunakan untuk membiayai proses produksi atau pemenuhan pesanan, sesuai ketentuan transaksi.

Baca Juga: Utang Jangka Pendek dan Utang Jangka Panjang: Pembahasan dan Perbedaan Utamanya

Apa Saja Contoh Pendanaan Jangka Panjang?

Contoh pendanaan jangka panjang meliputi kredit investasi, pinjaman bank jangka panjang, obligasi, leasing atau pembiayaan aset, modal ari investor, dan laba ditahan.

1. Kredit Investasi

Kredit investasi merupakan pinjaman untuk membiayai kebutuhan investasi seperti mesin, kendaraan, bangunan, atau pembukaan cabang.

Anda bisa mengaksesnya melalui bank dengan memenuhi persyaratan dan penilaian kemampuan pembayaran.

2. Pinjaman Bank Jangka Panjang

Pinjaman bank dengan tenor lebih dari satu tahun dapat digunakan untuk ekspansi atau kebutuhan bisnis bernilai besar.

Pengajuan biasanya membutuhkan dokumen usaha dan riwayat transaksi. Bank juga akan mengukur kemampuan Anda dalam mengembalikan pinjaman.

3. Obligasi

Obligasi merupakan surat utang yang diterbitkan kepada investor dengan pembayaran kupon dan pelunasan pokok pada jatuh tempo.

Sumber ini lebih relevan bagi perusahaan yang memiliki akses ke pasar modal dan kurang cocok untuk UMKM karena penerbitannya rumit.

4. Leasing atau Pembiayaan Aset

Leasing memungkinkan bisnis menggunakan aset seperti mesin atau kendaraan dengan mencicil pembayaran. Anda bisa mengajukannya melalui perusahaan pembiayaan sesuai persyaratan yang berlaku.

5. Modal dari Investor

Investor menyediakan dana sebagai imbalan atas kepemilikan atau hak ekonomi tertentu dalam bisnis. UMKM dapat memperoleh pendanaan melalui investor individu, venture capital, atau jaringan pendanaan bisnis.

6. Laba Ditahan

Laba ditahan adalah keuntungan yang tidak dibagikan kepada pemilik dan digunakan kembali untuk membiayai bisnis.

Sumber ini tidak menimbulkan kewajiban cicilan sehingga dapat digunakan untuk investasi secara bertahap.

Baca Juga: Pengertian Arus Kas Pendanaan, Cara Hitung, dan Contohnya

Kapan Bisnis Membutuhkan Pendanaan Jangka Pendek?

Pendanaan jangka pendek dibutuhkan ketika bisnis perlu memenuhi kewajiban atau kebutuhan operasional yang pengembaliannya diharapkan berlangsung dalam waktu relatif singkat.

Sumber dana ini dapat digunakan untuk:

• Membeli persediaan dan bahan baku.
• Membayar pemasok sebelum pelanggan melunasi tagihan.
• Menutup kekurangan kas sementara.
• Memenuhi pesanan dalam jumlah besar.
• Menjaga kelancaran operasional.
• Mengatasi perbedaan waktu antara pemasukan dan pengeluaran.

Contoh Pendanaan Jangka Pendek untuk UMKM

Misalnya, sebuah UMKM yang menjual kerajinan tangan baru akan menerima pembayaran 60 hari setelah barang dikirim, sementara supplier meminta pembayaran dalam 30 hari.

Bisnis mengalami kekurangan kas selama 30 hari tersebut meskipun penjualan sudah terjadi.

Pendanaan jangka pendek dapat digunakan untuk menutup kebutuhan sementara hingga pembayaran pelanggan diterima. Setelah piutang dilunasi, dana dapat digunakan untuk mengembalikan pinjaman.

Artinya, pendanaan jangka pendek cocok ketika masalah utama bisnis adalah ketidaksesuaian waktu arus kas, bukan kebutuhan investasi yang manfaatnya berlangsung bertahun-tahun.

Baca Juga: Pengertian Sinking Fund, Manfaat, Jenis, dan Bedanya dengan Tabungan

Kapan Bisnis Membutuhkan Pendanaan Jangka Panjang?

Pendanaan jangka panjang dibutuhkan ketika bisnis Anda melakukan investasi yang memberikan manfaat selama beberapa tahun. Kebutuhan tersebut antara lain:

• Membeli mesin produksi.
• Membuka cabang baru.
• Membangun atau merenovasi fasilitas usaha.
• Membeli kendaraan operasional.
• Mengembangkan teknologi dan sistem bisnis.
• Melakukan ekspansi kapasitas atau wilayah usaha.

Contoh Pendanaan Jangka Panjang untuk UMKM

Contohnya, UMKM membutuhkan mesin produksi senilai Rp500 juta yang diperkirakan dapat digunakan selama lima tahun.

Daripada mengeluarkan seluruh kas sekaligus, bisnis dapat menggunakan kredit investasi atau pembiayaan aset dengan tenor beberapa tahun.

Pendanaan tersebut kemudian dibayar secara berkala dari arus kas yang dihasilkan bisnis.

Karena aset memberikan manfaat selama beberapa tahun, periode pembayarannya juga dapat disesuaikan dengan kemampuan arus kas dan masa manfaat investasi.

Dengan demikian, pendanaan jangka panjang lebih sesuai untuk kebutuhan investasi dan pertumbuhan, bukan sekadar menutup kekurangan kas sementara.

Baca Juga: Debt Financing Adalah: Pembahasan Lengkap dan Bedanya dengan Equity Financing

Apa Dampak Pendanaan Jangka Panjang terhadap Arus Kas?

Pendanaan jangka panjang menambah sumber kas ketika dana diterima, tetapi juga menciptakan kewajiban pembayaran pada periode berikutnya.

Pembayaran pokok dan bunga akan menjadi arus kas keluar yang perlu diperhitungkan dalam perencanaan keuangan.

Jika kewajibannya terlalu besar dibandingkan kemampuan menghasilkan kas, bisnis dapat mengalami tekanan likuiditas dan memiliki ruang yang lebih kecil untuk melakukan investasi lain.

Sebaliknya, struktur pendanaan yang sesuai dapat membantu bisnis membiayai aset atau ekspansi sambil menjaga arus kas tetap terkendali.

Karena itu, Anda perlu memastikan dana yang diperoleh dapat menghasilkan manfaat yang sebanding dengan kewajiban pembayarannya.

Selain itu, lakukan proyeksi arus kas untuk memperkirakan apakah penerimaan kas di masa depan cukup untuk membayar kewajiban.

Dengan begitu, bisnis dapat menentukan jumlah dan tenor pendanaan yang sesuai tanpa mengganggu kebutuhan operasional.

Baca Juga: Apa Itu Microfinancing? Contoh dan Cara Mengajukannya

Kesimpulan

Itulah pembahasan lengkap mengenai pendanaan jangka panjang dan perbedaannya dengan pendanaan jangka pendek. Harapannya, penjelasan di atas bisa membantu Anda mengambil keputusan tentang pendanaan mana yang akan Anda pilih.

Kedua jenis pendanaan ini memiliki risiko masing masing dan harus Anda mengerti sebelum Anda memilihnya.

Pastikan juga Anda mencatat semua transakasi yang terjadi dalam bisnis, termasuk pendanaan yang Anda ambil dalam sistem akuntansi sehingga memudahkan Anda dalam mengelola dan memantau kesehatan keuangan bisnis.

Jika Anda belum memiliki sistem akuntansi yang modern, Anda bisa mencoba menggunakan software akuntansi yang mudah digunakan dan memiliki harga terjangkau seperti Kledo.

Coba secara gratis selama 14 hari melalui tautan ini.